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理财业务管理办法

第一章总则

第一条制定目的

为规范本机构理财业务经营管理，防范理财业务风险，保护投资者合法权益，提升理财业务服务质量和管理水平，促进理财业务稳健有序发展，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国商业银行法》《理财公司理财产品销售管理暂行办法》《商业银行理财业务监督管理办法》等相关法律法规、监管规定及本机构内部管理制度，结合本机构实际，制定本办法。

第二条适用范围

本办法适用于本机构及所属分支机构开展的各类理财业务活动，包括理财产品的研发设计、发行销售、投资运作、风险管控、客户服务、信息披露、档案管理等全流程工作，以及参与理财业务的各部门、各岗位人员、合作机构及理财产品投资者。

本办法所称理财业务，是指本机构接受投资者委托，按照理财合同约定的投资方向、投资策略、风险等级及收益分配方式，对投资者委托的资金进行投资和管理，为投资者提供理财收益的综合性金融服务活动。

第三条核心原则

1.依法合规原则：严格遵守国家法律法规、监管部门相关规定及本机构内部管理制度，依法开展理财业务，杜绝违法违规经营行为，确保理财业务合法合规、有序开展。

2.风险可控原则：坚持风险优先、审慎经营，建立健全理财业务风险管控体系，全面识别、评估、监测和处置理财业务全流程风险，确保风险可控、可测、可承受。

3.投资者适当性原则：根据理财产品的风险等级，匹配投资者的风险承受能力，充分披露理财产品相关信息，不得误导投资者、违规销售，切实保护投资者知情权、选择权和收益权。

4.诚实守信原则：秉持诚实信用、公平公正的经营理念，规范业务操作，坚守职业道德，不隐瞒理财产品风险，不承诺保本保收益，如实向投资者披露业务信息。

5.稳健盈利原则：在控制风险的前提下，合理配置资产，优化投资策略，力争为投资者实现稳健的投资收益，兼顾投资者利益与本机构可持续发展。

6.权责明晰原则：明确理财业务各部门、各岗位的职责权限，建立权责对等、奖惩分明的管理机制，确保理财业务各环节工作有序衔接、责任落实到人。

第四条管理机构及职责

本机构成立理财业务管理领导小组，由机构主要负责人任组长，分管理财业务、风险管理、合规管理的负责人任副组长，理财业务部、风险管理部、合规管理部、运营管理部、信息技术部、财务部等相关部门负责人为成员，统筹推进理财业务各项管理工作。领导小组下设办公室（设在理财业务部），负责理财业务日常管理工作，各相关部门分工协作、各司其职，具体职责如下：

（一）理财业务部

1.负责理财业务的整体规划、产品研发、发行销售、投资运作、客户服务等核心工作；

2.制定理财产品研发计划、销售策略和投资策略，开展市场调研，优化产品结构；

3.负责理财产品销售人员的培训、管理和考核，规范销售行为；

4.监测理财产品投资运作情况，及时调整投资策略，确保投资合规、风险可控；

5.负责理财业务信息披露、客户投诉处理和客户关系维护；

6.完成领导小组交办的其他理财业务相关工作。

（二）风险管理部

1.建立健全理财业务风险管控体系，制定理财业务风险管理制度和操作流程；

2.负责理财产品的风险评估、风险监测和风险处置，识别理财业务全流程风险点；

3.对理财产品投资运作进行风险监控，及时预警风险隐患，提出风险管控建议；

4.负责理财业务风险报告的编制和上报，定期向领导小组汇报风险管控情况；

5.参与理财产品研发、销售和投资运作的风险审核，确保各项业务符合风险管控要求。

（三）合规管理部

1.负责理财业务的合规审核和合规管理，确保理财业务符合法律法规、监管规定及本机构制度要求；

2.审核理财产品说明书、销售协议、宣传材料等相关文件，防范合规风险；

3.监督理财业务各环节操作的合规性，及时纠正违规行为，提出合规整改建议；

4.负责理财业务合规培训、合规咨询，解答各部门及岗位的合规疑问；

5.跟踪监管政策变化，及时调整理财业务合规管理措施，确保业务合规有序。

（四）运营管理部

1.负责理财业务的运营支持，制定理财业务运营管理制度和操作流程；

2.负责理财产品的份额登记、资金清算、收益核算和兑付工作，确保操作规范、准确高效；

3.负责理财业务档案的整理、保管和查阅管理，建立健全理财业务档案管理体系；

4.维护理财业务运营系统，保障系统稳定运行，处理运营过程中的异常情况；

5.配合其他部门开展理财业务相关工作，提供运营支持和服务。

（五）信息技术部

1.负责理财业务信息系统的建设、维护和升级，保障系统安全、稳定、高效运行；

2.负责理财业务数据的存储、备份和安全管理，防范数据泄露、丢失等风险；

3.配合理财业务部、运营管理部等部门，优化系统功能，满足业务发展需求；

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