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贷款转让制度

第一章总则

第一条本制度依据《中华人民共和国合同法》《中华人民共和国民法典》及相关金融监管规定、行业监管准则、集团母公司《全面风险管理指引》及本公司《内部控制基本规范》制定，旨在规范公司贷款转让业务行为，有效防控信用风险、操作风险及法律合规风险，提升贷款资产处置效率，保障公司资产安全，维护公司及交易对手方合法权益。

第二条本制度适用于公司总部各部门、下属单位及全体员工，涵盖贷款转让业务的申请、审批、执行、信息披露、后续管理等全流程，涉及信贷管理部、财务部、法务合规部、风险管理部等相关部门及各业务单元。贷款转让场景包括但不限于不良贷款批量转让、正常贷款出表、资产证券化等业务活动。

第三条本制度下列术语含义如下：

（一）贷款转让专项管理：指公司为实现资产优化配置或风险缓释，依据法律法规及内部制度，对贷款债权进行转让的系统性管理活动，包括转让决策、尽职调查、协议签订、资金结算、风险处置等环节的规范控制。

（二）贷款转让风险：指因转让决策失误、尽职调查不充分、交易对手信用风险、法律纠纷、信息披露不合规等可能导致公司资产损失或声誉受损的潜在风险。

（三）贷款转让合规：指贷款转让业务活动严格遵守国家法律法规、监管要求及公司内部制度，确保交易程序合法、信息披露真实完整、权责边界清晰。

第四条贷款转让专项管理遵循以下核心原则：

（一）全面覆盖