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银行个人贷款业务操作与风险防控手册（执行版）

第X章贷款业务基本操作规范

1.1贷前调查与尽职要求

调查人员必须携带《个人贷款调查表》及《尽职调查报告》原件，在贷款调查通知书规定的期限内（通常为5个工作日内）完成对借款人的全面走访。调查内容需涵盖借款人的职业背景、收入流水、负债情况、家庭结构及资产状况，并现场核实其提供的银行流水与纳税证明的真实性，严禁仅依赖复印件或口头承诺。针对收入证明，要求借款人提供近6个月银行对账单或单位出具的加盖公章的收入证明，并核对工资发放日与贷款还款日是否重合，若存在差异需向借款人书面说明原因并留存沟通记录；若借款人无法提供，调查人员应调取其个税