保险业务处理与风险管理手册（执行版）.docx

保险业务处理与风险管理手册（执行版）

第1章业务受理与标准化流程

1.1客户信息收集与资质核验

客户身份识别是保险合规的基石，必须严格执行“了解你的客户”原则，通过人脸识别或身份证正反面扫描，确保客户真实身份与影像一致，严禁仅凭口头介绍办理业务。需核实客户是否具备保险利益，对于未成年人或无民事行为能力人，必须由法定监护人代为办理，并签署监护人授权委托书，防止未成年人遭受欺诈性投保。

必须查验客户是否拥有有效的驾驶资格、驾驶记录及无事故记录证明，特别是针对车险业务，需联网核查车辆是否存在违章或重大事故，确保承保风险可控。对于高风险职业群体（如高空作业、高危运输），系统应自动抓取其