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2026年信用卡业务自查报告及整改措施

一、2026年信用卡业务自查工作基本情况

本次自查严格依据《中国银保监会关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》《银行业金融机构信用卡业务风险管理指引》及总行2026年零售业务风险排查工作要求开展，覆盖全行37家一级分行、122家二级分行全部信用卡业务条线，自查时间范围为2024年1月1日至2026年6月30日发行的全部信用卡产品、存续的1872.36万张有效信用卡、对应1429.78万户持卡客户，以及全流程业务环节。

本次自查共抽调业务骨干196人，组成21个专项检查组，采用“系统数据筛查+人工抽样核查+现场访谈核验”相结合的方式：累计筛查核心业务系统、征信系统、催收系统全量数据2.13亿条，抽取不同风险层级客户样本12.76万户，访谈一线营销、授信审批、风险管控、客户服务岗位人员423名，累计排查出4大类17项具体问题，涉及问题客户124.32万户、问题授信余额87.64亿元，整体问题发生率为3.92%，较2024年同期自查的4.78%下降0.86个百分点，风险总体可控但部分环节合规隐患仍较突出。

二、自查发现的主要问题及风险分析

（一）发卡营销环节合规性不足

1.营销宣传不规范问题

本次抽查623个线下营销场景、39个线上营销端口，发现12.7%的宣传物料存在夸大权益、隐瞒息费的情况：一是部分营销人员片面强调“终身免年费”“最高1