【硕士论文】浅析当前商业银行操作风险管理存在的问题及改进建议.pdfVIP

浅析当前商业银行操作风险 能力较弱，导致全行规章制度繁多，政出多 管理存在的问题及改进建议 门，逻辑混乱，出现制度空白、交叉、滞后、 冲突。此外，过分强调个体差异和特殊陛， 把制定实施细则的权力下放给下属机构，导 致全行的规章制度缺乏一致陛，诱发了更多 赵盛中国银行总行法律与合规部100818 的操作风险。 4，管理工具匮乏，风险管理效率偏低 【文章摘要】 ? 业银行金字塔形的组织结构中，基层机构数 (无的放矢、盲目控制)。目前，国内银行普 量最多，而大要案及违规事件几乎都发生在 遍缺乏识别和评估风险的工具，在操作风险 ， 近年来，国内商业银行对操作风险 基层银行，反映了各银行对基层机构的控制 的识别、评估和控制等各环节上还不能做到 。普遍给予高度关注并在管理方面取得了： 及基层机构自身的操作风险管理能力相对较 定量分析，识别风险主要通过内部稽核与检 一定进展，但目前仍然存在管理基础薄 弱。主要原因是：从组织架构上看是由于商 查，对风险的大小和危害只是定性估计和主 弱的问题，如何改进基础环境对于深入 业银行管理层级多(至少分为总行、分行， 观感觉，对风险的识别大多是以事后，缺乏 推进操作风险管理工作具有重要意义。、 市行，县行、网点等五级以上)，管理链条 有效的事前防范和事中控制，对易发生操作 长导致信息传导效率低下，上级的管理要求 风险的环节岗位缺乏有效的防范措施。国内 【关键词】 不能完整的传达到基层员工。从资源配置 银行业对操作风险没有成熟的风险控制和缓 商业银行；操作风险管理 看，在银行内部管理资源没有向基层倾斜， 释技术，在发生操作风险事件后尽管开展了 ，瓢r。|，。 基层承担了大量的业务操作、营销任务，但 举一反三的检查．查找漏洞、治理整改工作， 操作风险(operationalrisk)，也称运作人力资源相对短缺、培训力度不足。从管理 但多数情况下，整改的结果就是制定规章制 风险，是企业与生俱来的风险，也是个古老 机制看，总行及各级管理机构没有建立持续 度、增加人力和控制环节。由于没有从优化 的风险，广泛存在于银行经营管理的各个领 有效的对下的辅导监控机制，上级机构没有 组织结构，岗位设置、流程设计、人员素质， 域，但其长期未得到重视，或者说与信用风 把风险管理理念和制度举措传导到基层机构 IT支持等基础原因人手，因此风险控制成本 险、市场风险等风险同等的重视。最终将操 并监督落实，也没有教会基层员工如何识别 较高，效率低下，往往治标不治本，不可避 作风险地位提升，并纳入风险管理范畴，应 各类业务中的风险并及时地进行评估和控 免类似操作风险事件的再次发生。， 归功于巴塞尔委员会及Ⅸ巴塞尔新资本协 制，导致基层机构员工难以形成风险意识， 5、IT系统缺乏规划与整合。操作风险 议》(以下简称BasleII)。因为BasleII中 上级机构也不了解基层机构的实际风险状 的识别与监控依赖于海量的业务信息的汇总 —项重要的修改，就是将操作风险纳人风险 况。因此，各银行的基层机构违规行为最为 分析，没有集中，高效的系统平台是难以实 资本的计算和监管框架。根据巴塞尔委员会