征信讲座省环保厅20100701.ppt

人民银行征信系统简介 提 纲 征信系统介绍 征信业前景展望 征信平台的融资功效 一、征信系统介绍 （一）征信系统概况 （二）企业征信系统建设情况 （三）个人征信系统建设情况 （四）非银行信息采集进展情况 （五）征信系统的特点、作用 一、（一）人民银行征信系统概貌 两大数据库与金融机构联网图示 一、（二）企业征信系统建设情况 企业征信系统建设三个历程 贷款证制度 1992年中国人民银行深圳分行推出，旨在透视企业多头开户、多头贷款，控制金融风险。1996年推广到全国。 银行信贷登记咨询系统（三级数据库） 为适应商业银行信息技术发展，取代手工贷款证。1997年立项，2002年建成地市、省（市）、全国三级数据库体系。 企业信用信息基础数据库（全国集中统一的数据库） 为提高系统功能和效率，充分利用计算机和网络技术进步成果，克服三级数据库的缺陷。2004年启动银行信贷登记咨询系统升级，2006年6月实现企业信用信息基础数据库（企业征信系统）全国联网运行。 企业征信系统信息内容 借款人基本信息 信贷业务信息 非银行信息** 企业征信系统建设进展情况 截至2010年3月末，全国企业征信系统已收录1619.6万户企业和其他组织的信用信息，其中：借款人信用信息751.5万户。查询用户16.6万个。平均每天查询17.4万次。 截至2010年3月末，河北省收录入库28.9万户借款人信用信息，查询用户7564 个，日均查询量3598次。 一、（三）个人征信系统建设情况 个人征信系统建设进程 2004年初人民银行开始个人征信系统建设（全国集中统一的数据库），2006年1月实现了全国范围正式运行。 截至2010年3月底 ，全国个人征信系统收录自然人6.8亿人，有信贷记录的2亿人，查询用户18.3万个，平均每天查询次数是106.4万次。其中：河北省已有2040万自然人信用信息入库，查询用户8571个，日均查询量2.1万次。 个人征信系统信息内容 个人基本信息 信贷业务信息 非银行信息** 一、（四）全国征信系统非银行信息采集进展情况 企业系统 个人系统 河北省非银行信息采集进展情况 目前，我省企业环境信息、外汇检查信息、企业工资拖欠信息及部分地市的企业和个人公积金信息已纳入征信系统。 部分地市的法院信息、质检信息、纳税信息也已签订共享协议，准备采集入库。 一、（五）征信系统特点 起步早 1992年即开始探索建立，2006年实现了全国联网 覆盖广 覆盖全国各地，并涵盖了银行和非银行的信息 容量大 目前世界上最大的信用信息系统，目前有1619.6万户企业及其他组织、6.8亿自然人的信用信息 数据准 企业信息每日更新，个人信息每月更新 用途广 能依法、准确、及时地为政府部门、金融机构、企业和个人提供信息服务 征信系统作用 配合政府部门提高行政效能 发挥社会宣传、诚信教育的作用 鼓励守信企业和个人，提高信贷工作效率 防范金融机构信贷风险 发挥系统综合分析功能 与公安、质检联网,及时识别、核对企业和个人的真实信息 二、征信业前景展望 社会信用体系建设介绍 行业信用体系建设简介 征信市场发展展望 二、（一）社会信用体系建设介绍 1.征信与社会信用的概念、区别与联系 2.社会信用体系建设的重要意义 3.全国目前的三种建设模式 4.我省社会信用体系建设模式 征信与社会信用概念 征信：是指依法收集、整理、保存、加工自然人、法人及其他组织的信用信息，并对外提供信用报告、信用评估、信用信息咨询等服务，帮助客户判断、控制信用风险，进行信用管理的活动。 信用：从社会学角度看，通常把信用界定为信任、资信、诚信；从经济学和金融学角度看，通常把信用界定为以偿还和付息为特征的借贷行动。 征信体系：是指采集、加工、分析和对外提供信用信息服务的安排，是社会信用体系建设核心的、重要组成部分。 社会信用体系：是指为促进社会各方信用承诺而进行的一系列安排的总称，最终目标是形成良好的社会信用环境。 征信体系与社会信用体系区别与联系 社会信用体系是目的，社会征信体系是手段，征信体系是社会信用体系的一个重要内容，社会信用体系建设的内容比社会征信体系更广泛。 全国目前社会信用体系三种建设模式 -人民银行牵头当地信用体系建设 -地方政府牵头当地信用体系建设，联席会议办公室设在人民银行 -其他部门（如发改委、工商局等）牵头当地信用体系建设 河北省模式 《河北省社会信用体系建设实施意见》已经省政府常委会审议通过，并出台实施（冀政[2009]90号）。 成立河北省社会信用体系建设领导小组。常务副省长任组长；