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银证混业风险的法律控制 摘 要 目前，混业经营己成为国际金融市场的主流。我国银行业、证券业作为世 界金融市场的一部分，不能逆世界潮流而动。我国近年来金融实践中出现了不 少混业经营的尝试，立法上虽仍坚持分业经营的原则，但也为混业经营预留了 空间。金融行业是高风险行业，我国在现有体制下进行银证业务的相互交叉更 可能会孳生一些风险，而现行金融法律制度并不足以应对这些风险。如何改造 现行法律使之在银证混业的风险控制和监管中发挥更大作用就成为我国金融法 律制度不得不面对的一个问题。本文试图通过对以下内容的论述来对这一问题 进行研究。 本文第 1章混业经营分业经营概述对混业经营和分业经营的概念进行介绍， 并对两者进行比较分析以作为后文研究的基础。 第 2 章是我国银证混业的发展状况研究。本章首先对我国银证关系的发展 历史进行回顾，然后分析了我国现行银行、证券业的立法状况，对实践中已出 现的混业经营状况进行总结，最后从金融风险控制角度论证了银证从分业经营 走向混业经营的必然性。 第 3 章是我国实施银证混业的风险及原因探究。本章首先对我国实施银证 混业的风险进行研究，指出我国实行银证混业后，不但要应对传统的金融业的 系统风险和非系统风险，同时由于业务的交叉、机构的融合，还可能加剧金融 风险集中和风险传递。本文认为，导致上述风险的根本原因，主要在于我国现 行的金融法律制度不完善，如国有银行公司治理结构存在缺陷、金融控股公司 相关法律制度缺失、混业监管制度不完善等。 第 4 章国际银证混业风险法律监管模式的考察通过考察美、英、德三国银 证混业风险法律控制和监管模式的特点，认为借鉴美国法律模式最有助于提高 我国银证混业的风险监管水平。 第 5 章控制银证混业风险的法律对策从我国实际出发,充分借鉴美国经验， 提出了旨在控制银证混业风险的法律对策，如完善国有银行公司治理结构、加 强金融控股公司立法以及建立混业监管与分业监管相结合的监管机构法律制度 等。 关键词：银证混业；风险控制；金融控股公司；金融监管 1 银证混业风险的法律控制 ABSTRACT Mixed operation is becoming the main trend of the international financial market recently. As a part of the world financial market, the banking industry and securities business in our country can not go against the world trend. Although we insist in financial separate operate in legislation, we are doing some attempt in financial practice. Financial market is full of risk and mix banking industry with securities business may bring us some new risk. but the financial legislation in our country hasn’t do enough preparation in risk control. So revise our financial legislation in order to make it more effective in risk control and financial supervision is a big problem we have to face. This paper focuses on this probl