信贷客户经理绩效风险量化考核方法的研究与运用.pdfVIP

要 信贷客户经理是银行十分宝贵的人力资源，是银行与存、贷款客户之间的关 系纽带，承担着发展客户、营销金融产品和服务、搜集情报、维护客户关系等职 能。目前我国银行业对客户经理的绩效考核体系普遍存在一个问 ： 核体系中 忽视了营销业务中客户信用风险的大小，即考核业绩更注重业务量的大小，在其 他方面相同的情况下，业务量相同， 核结果也相同，这种考核体系使客户经理 追求规模效益最大化目标，这与银行价值最大化目标相偏离，容易使客户经理产 生道德风险，最终导致银行利益受到损害。 作者在借鉴和分析国内外绩效管理和风险量化的研究方法和成果的基础上， 对当前银行业风险计量现状进行了分析，认为在银监会的大力推动下，我国银行 业正在加快实施巴塞尔新资本协议步伐，风险计量水平大幅提升，相关基础数据 逐渐积累完善，一些新的管理理念和方法正在实施，而这些现实基础为优化绩效 考核模型提供了条件，可以在目前 核体系基础上进行适当优化，将客户风险进 行量化后，与客户经理的 核结果相联系，从而形成良好的政策导向，增强客户 经理的风险防范意识。 通过以上研究，作者以建行江西分行为例，提出了以风险量化为基础的信贷 客户经理绩效考核体系优化思路，通过计算出每个客户的经济增加值，将客户创 造的经济增加值与客户经理的 核结果直接挂钩，客户创造的经济增加值多，客 户经理 核结果就好，这样就使客户经理的目标与银行的目标统一起来，同时 虑到信用风险暴露滞后性特征，引入奖金池概念，对经济增加值为负的客户经理， 扣减当年的其他绩效，并且计入奖金池，以后各年逐一扣减，这样就可有效解决 了风险暴露滞后性问题，使客户经理的考核更具有合理性、连续性和可操作性。 关键词：商业银行 客户经理 绩效考核 风险量化 1 Abstract Credit manager is a kind of valuble human resource in banking,a bridge between banks and depositors,loan customers,who takes charge of developing customers,promoting finanical products and service ,collecting information and maintaining the customer relationships. The neglect risk of client credit in a marketing business for credit managers performance appraisal system is a common problem in banking.Namely, performance appraisal pays no attention to the size of the volume of business.With the others things being equal, the volume of business is the same with the results of the exams.This system enables credit managers to maximize the scale benefit,which deviates from the bank value maximization objectives,tendsto creat moral hazard to a client manager,culminating in the interests ofbanks suffer. The author uses the research method and outcomes of performance appraisal and risk quantification at home and abroad for reference,which provides a base for the actuality analysis of the banking risk measurement.With the great efforts of the China B