我国电子银行业务反洗钱：现状、难点及监管研究.pdfVIP

要 20 世纪中期以来，全球范围内的洗钱活动日益猖獗，严重威胁全球经济发展 和国家安全。近年来，犯罪分子与犯罪团伙洗钱数目又不断增加，洗钱手段不断 翻新，且日益具有高科技特 。同时，随着计算机技术和现代通讯技术的发展， 金融机构的运作方式和服务方式发生了质的变化，经济一体化和金融全球化的迅 速发展使世界各国的经济联系更加密切和频繁，资金实现了以不间断的方式24 小 时在全球范围内的迅速流动。电子银行的出现更使金融机构的服务从柜台发展到 网络，人们在家中、办公室甚至在途中，几分钟甚至几秒钟之内就可以办妥过去 需要数小时甚至数天才能办妥的业务。科学技术的发展推动了生产技术的飞跃， 大大提高了生产效率。但是，我们也必须清醒地看到，这 变化在给社会经济活 动带来便利的同时，也给洗钱犯罪提供了新的便利，藏匿和转移赃款变得更加容 易，识别和发现洗钱活动变得更加困难，反洗钱工作愈加富有挑战性。目前，我 国对反洗钱的研究和实践都远远落后于政治经济发展对打击洗钱犯罪的迫切要 求，特别是对利用电子货币等新型支付工具进行洗钱的犯罪行为，尚缺乏有效的 监测途径和打击手段，也没有形成一套完整的监管体系。因此，迫切需要开展这 方面的研究。 本文在介绍和阐述了电子银行及电子支付的相关概念、相关知识之后，通过 考察我国电子银行业务发展现状及我国电子银行业务反洗钱工作现状，揭示了我 国目前电子银行业务反洗钱监管中存在的六大难点，包括：法律的空缺、高科技 的洗钱手段、电子支付工具的隐蔽性和匿名性、电子银行洗钱犯罪线 的稍纵即 逝、虚拟的交易环境以及电子货币交易过程的监管与隐私权保护间的矛盾。在此 基础上，结合我国反洗钱实际及笔者的工作经验，从加快反洗钱法制建设、建立 完善的电子支付交易自动报告系统、建立政府主导的密钥托管机制、控制电子货 币发行权、扩大反洗钱责任人的覆盖面、加强银行卡业务的自律和监管、加大电 子银行洗钱犯罪的防范打击力度、加强国际间的交流与合作等方面提出了构建我 国有效的电子银行业务反洗钱监管体系的对策建议。 关键词：电子银行业务 反洗钱 数据挖掘 密钥托管 监管体系 1 Abstract Since middle twenties century, Money laundering has increasing run wild in the World, always get ready to disturb the development of economy and state securities in the world. In recent years, the amount of criminals and criminal gangs increased a lot, and money laundering tools have shown a certain appearance of high-tech characteristics. Meanwhile, with the development of computer technology and modern communication technology, the operation and service pattern have changed a lot in financial institutions, money can quickly moves to anywhere around the world within 24 hours and never be interrupted. With the emergency of electronic banking business, the service of financial institutions has developed from counter to the internet. People can do their business at home, in the office or even in the way home, they only needs to spend several seconds to finish the wo