村镇银行可持续发展探析.pdfVIP

FINANCEECONOMY 金融经济 村镇银行可持续发展探析 口周慧萍 摘要 ：村镇银行作 为一种新 型的农 农户现实的资金需求较多用于生活消费 构涉农贷款不 良贷款率高达 16-4％，其中 村金 融机构 ，它 的产生将完善农村金融 的现象有所改变，较 多的农户在获得贷款 农林牧渔贷款不 良率 27．1％，农户贷款不 体 系，丰富农村金融市场 ，服务农村金 融 之后不再优先选择满足其生活需要，而是 良率 12．8％，均远高于全 国银行业金融机 经济 。其能否健康有效可持续发展对我 用于生产和扩大再生产 。 构平均不 良贷款率 7．5％的水平 。不 良贷 国农村金融改革的顺利推进 与否有极其 从 目前农村的发展我们可以看 出，当 款率居高不下主要是存在以下风险： 重要的意叉 。文章就村镇银行可持续发 前农 民对金融的要求越来越迫切 ，贷款需 (一)信用风险：金融机构的债务人无 展现状、风险问题 以及战略选择等方面 求也越来越多，额度也在扩大。所以，完善 法如期支付利息或者偿还本金 ，造成金融 进 行探 究 。 农村金融体系，创新农村信贷模式也越来 机构损失。所有的金融机构都会面临信用 关键词：村镇银行 ；可持续发展 ；风险 越重要。 风险，通常期限越长，面临的风险越大。 问题 (二)村镇银行发展现状 解决措施 ：加强银行对授信业务的政 2006年底 ，政府为 了抑制上述现象， 策性指导，完善信用风险管理机制，实施 一 、 村镇银行可持续发展现状分析 对农村银行业准入 规则作 出重大调整 ， 标准化的信贷管理流程 ，在贷款过程 中仔 (一)村镇银行设立背景 放宽准入资本范围，支持和引导境 内外 细估计贷款人的盈利能力 ，从多方面深入 过去几十年发展，我国银行体系在农 银行资本、产业资本和民f7资本到农村 评估其还款水平。同时深入群众，鼓励群 村服务上气势不足，97年前后大多商业银 地区投资各类金融机构。07年初 ，村镇银 众 自我监督，互相监督。最后对关注类贷 行撤 出农村，取消县级分支 向居 民贷款， 行等新型农村金融机构设立，从四川、青 款客户进行有效监管，督促它们合理经 仅保留吸收存款功能，实际通过银行系统 海、甘肃、内蒙古、吉林 、湖北等六省 (区) 营，努力还贷。 转移资金，造成农村资金流失。这些大型 开始试点。O7年03月O1目，首家村镇银 (二)流动性风险 ：金 融机 构遇到突 金融机构不仅没有对农村金融市场输血 ， 行—— 四川仪 陇惠 民村镇 银行 正 式挂 发大量现金需求，如存款人大量提取现 反而不断抽血，使农村金融服务进一步逼 牌 ，标志着我 国解决农村金 融迈进 第一 金 ，必须以资产变现处理。流动性风险主 近边缘地带。 步 。1O月，银监会扩大试点范围，由原来 要表现在吸收存款有限而贷款需求无法 农村金融体系特有的平均贷款少，家 6省(区)扩大至全 国31省(区、市)。截止 满足，极易形成过高的存贷 比，造成流动 庭储蓄少，资金盈利率低 ，农业生产周期 2010年，共有 300多家村镇银行成立，预 性风险。09年 1月5 目开业 的双流诚 民 季节性特征等一系列 因素导致农村农户 计今年村镇银行的设立数 目还会进一步 村 镇 银 行 ，3月底 的存 贷 比就达 到 向银行等金融机构贷款尤其有限。 提 高。 97．35％，6月底进一步攀升到 106．71％f其 在江苏省某县的一次调查 中，选取 如今我国农村金融组织体系主要包 间 向