美国《防止破产滥用及消费者保护法》法案的内容及对我国建立个人破产制度的启示.pdfVIP

法哲园地 美国 《防止破产滥用及消费者保护法》法案的内容 及对我国建立个人破产制度的启示 李 蛲 陈庆凤 (1．北京政法职业学院，北京 100024；2．山东省成武县人民检察院，山东 菏泽 2742O0) 摘要 ：2005年，众多的美国家庭纷纷提起破产诉讼 ，原 因是破产法在该年底将得 以重要修订 。应该承认，在美 国，可能是公民对国家的依赖 已经成为习惯 ，一直以来，慷慨的 国家破产豁免和较低的信 用评介并存，修订后的个人 破产法抬高 了豁免的门槛 ，同时，也导致 了信贷机构的生意缩减—— 因此不少金融单位损失非小。但是 ，事实是 ，美 国信用卡的使用率和还款风险并未因此而降低。此次消费者破产法修订的益处之一将是更便宜的信贷，而坏处之一 是将打破美国人对破产法依赖的梦想。此次修订的整体影响是看每个美国家庭如何权衡和对待上述好处和坏处这 两个 方 面。 关键词 ：消费者；美国破产法；破产滥用；修正案 在美国，从破产法诞生以来 ，破产的权利就非商人所独 一 、 2005年 《防止破产滥用及消费者保护法》的主 有 ，美国现行破产法 (1978年破产法)第 101条与 109条规 要 内容 定 ，在美国居住或在美国有住所地 、营业场所或财产的个人、 从法案名称上分析，此次修订 的 目的，是既想改变过去 公司和合伙等债务人皆可成为破产主体。 只favor借贷方 的现实，又想对其继续加大保护力度的双赢 美 国破产法传统上有两个独立 以个人破产程序命名 目的，可是 ，取消借贷方对清算和个人债务调整两个程序的 的部分 ，分别为 “清算 ”(第 7章)和 “个人债务调整”(第 13 自主选择权是对借贷方保护力度的明显削弱，也直接昭示了 章)，同时 ，还有第 11章 的 “重整”，在其 中起着一定程度 对债权人保护的倾斜，那么，此次修订从破产法的价值取向 的调和作用 。根据这三章的规定 ，一旦借贷方 申请破产 ， 的变革开始 ： 信贷机构必须马上停止所有 回收借款 的企 图。大多数消 1．破产法价值取向的变革 费者 的债务在破产 中被清偿 ，但 是税 收负担 、求学贷款 、 信贷机构谴责因为破产法的执法不力而导致 的破产申 养老费、小孩抚养费、因欺诈产生的被动债务 ，以及在 申 请率的成倍增加 ，破产法太 “软”，一定程度上鼓励消费者向 请破产之前不久发生 的一些信用债务不在清偿之列。依 国家借贷 ，并且 ，多数借贷消费者的借贷数额超过他们的偿 第 7章，借贷方须 以现有财产立 即还债 ，而一旦依个人债 还能力 ，对此他们毫无顾忌 。2005年以前 ，因为众多消费者 务调整程序 ，可 以用他们的未来收入还债。2005年 以前 ， 借贷机构与国会的长期交涉和请求 ，国会以非正式文件的形 选择哪一程序 ，借贷方有很大 的 自主权 ，并且 ，借贷方 的 式 ，让各级法院加强破产法的执行和实施力度，特别是信贷 很多种类的财产可 以进入 “豁 免”，在美 国，多数州规定 ， 消费，破产法 “硬”起来了，于是 ，无担保条件