手机银行业务风险分析和防范研究.pdfVIP

圜圈 手机银行业务风险分析和防范研究 口刘恩茂 孙英隽 陈 妍 摘要：随着 3G时代的来临，手机银行迎来了新的发展机遇， 及 日韩在移动支付领域都做出了不错的成绩 。就韩国而言，它的 手机银行业务也逐渐成为各商业银行的竞争点。随着手机银行的 手机用户 占全 国总人 口的82％，宽带普及率是世界最高 ，电子商 发展，其所带来的风险也逐渐显现 。本文结合我 国手机银行发展 务基础设施被公认为世界级水平 ，这些都为韩国移动支付的发 现状对手机银行业务存在 的风险进行分析，同时对如何防范风险 展提供 了良好的基础。经过多年的发展 ，韩国的电子钱包、移动 提 出建 议 。 信用卡等移动支付业务 日渐成熟，并在这一领域形成了独有的 关键词：手机银行；风险分析 ；风险防范 特色，成为全球移动支付领域一股强有力的力量。根据韩 国银行 发布的(2009年韩 国网上银行使用情况》显示，截至 2009年底 ， 手机银行又称移动银行 ，是一种利用移动设备与终端办理银 手机银行注册用户数达到 1116万 ，增长 了31．6％。手机银行 日 行业务的金融业务服务模式。作为一种新的银行服务渠道 ，手机 均交易规模达 2656亿韩元 ，比2008年增长 了76．2％。同时统计 银行不仅为客户提供便利的银行服务，而且它还拓展了银行的服 显示手机银行用户每年都呈现出快速增长势头 ，2o06年与 2005 务范围和工作时间，极大的提高了银行的竞争力。随着我国3G牌 年相 比增长 29．6％，2oo8年也 比2007年增长 了42．6％。而且手 照的发放及手机朝着多媒体终端发展的趋势 ，手机银行这个新的 机银行交易次数也是连年上升 ，2009年的交易次数 172万次 ， 战场也相应的成为各银行的必争之地 。 比2008年 (105．7万次)提高了62．7％。而作为 3G业务最成熟市 一 、 我 国手机银行业务发展现状分析 场之一的日本在手机银行业务上也有不错的发展 ，截至 2009年 由于移动终端所必有的贴身便捷特性 ，而且手机作为个人 6月底，日本手机用户 1．08亿，3G用户达到 1．02亿 ，占所有手 移动设备的最强大终端 ，使得手机银行成为继ATM、互联 网、 机用户数的94．4％。 目前在 Et本手机银行 已经成为主流支付方 POS之后银行开展业务的强有力工具，越来越受到国际银行业 式。欧美虽然在手机银行业务上重点推进 3G网络 ，通过提升网 的关注 。据权威调查分析 ，未来几年 ，全球移动支付将代替现有 络数据流量从而盈利 ，但也是由于网络的改良，使得手机银行业 的现金 、借记卡 、信用卡等支付手段 ，成为支付领域的主要支付 务有了较大程度的发展 。日韩两国与我国地域接近、市场相似 ， 模式。 3G技术的普及应用较早，他们 的发展情况和经验值得我们参考 近年来，全球移动支付的发展是越来越火爆 ，欧美发达 国家 和借鉴 。 ≯ 门而言，本文的研究具有如下政策建议 ： 银行业的实证研究[J]．金融研究，2008(7)：133—143． 1、健全上市银行的综合绩效评价体系，彻底改变 目前只注重 6【]孙月静．股份制商业银行公司治理绩效的实证分析[J]．财经研 盈利水平和股