论银行存款权利属性的合理定位.pdfVIP

第31卷第1期 河 南 科 技 大 学 学 报 (社 会 科 学版) Vol·31No·1 2013年2月 JOURNALOFHENANUNIVERSITYOFSCIENCEANDTECHNoLo9 I垒 !望 !!： 【法坛论衡】 论银行存款权利属性的合理定位 杨留强 ，马瑞杰2 (1．石家庄高新技术产业开发区人民检察院，河北 石家庄 050035；2．河南省巩义市人民法院，河南 巩义451200) 摘 要 ： 银行存款的权利属性定位是理论问题，更是法律实践问题，应当结合我国的立法实践和群众心理 确定。将银行存款权利属性定位为物权更为符合我国的实际情况，可以将银行存款账户看作物权价值 化的表现形式，将银行存款利息看作用益物权的表现形式，将银行存款优先权看作法定担保物权的表现 形式。存款人的银行存款所有权具有明显观念化的特征，更多地表现为观念上对存款账户的所有。 关键词 ： 银行存款；物权；债权 中图分类号：D922．28 文献标志码 ：A 文章编号：1672—3910(2013)01—0105—04 存款人将货币存人银行后即转化为银行存款， 农户成员个人所有。”我国 《民法通则》第 75条规 此时该存款的所有权属性发生变更了吗?存款人 定：“公民的个人财产，包括公民的合法收入、房屋、 对该银行存款具有的是物权还是债权呢?如果存 储蓄、生活用品、文物、图书资料、林木、牲畜和法律 款人对该存款具有所有权，是否违反了货币 “占有 允许公民所有的生产资料以及其他合法财产。公 即所有”的属性呢?为何银行 占有该存款后可以自 民的合法财产受法律保护，禁止任何组织或者个人 主占有、使用、收益和处分呢?如果存款人对该存 侵占、哄抢、破坏或者非法查封、扣押、冻结、没收。” 款不具有所有权而是具有债权，那么，存款人账户 《储蓄管理条例》第 5条规定：“国家保护个人合法 内资金被盗时，人们为什么会认为是存款人的存款 储蓄存款的所有权及其他合法权益，鼓励个人参加 被盗而不是银行的资金被盗呢?为解决这些疑问， 储蓄。储蓄机构办理储蓄业务，必须遵循 存‘款 自 本文对银行存款的权利屙陛问题进行探讨。 愿，取款 自由，存款有息，为储户保密’的原则。” (二)债权论 一 、 解决银行存款权利属性 问题的 债权论者认为，存款人将资金存入银行后，银 路径 行对该存款即取得所有权 ，存款人享有的偿还本 (一)物权论 息请求权为债权。“尽管银行与存款人之间的法 物权论者认为，存款人将资金存入银行后，存 律关系 自资金往来账户 (currentaccount)或者存 款人对存款仍享有所有权，存款人可依据存款合同 款账户 (depositaccount)的设立而开始发生，但是 的约定取回存款并要求银行支付存款利息。“储蓄 银行支付存款人存款账户上的余额的义务，或者 存款作为居民个人的主动投资行为，是一种特殊形 反过来存款人透支时归还贷款的义务都是简单的 式的货币贮藏，是暂时让渡使用权而保留其所有权 债权人与债务人之间的关系。”l3存款人对银行存 的信用形式，是延期的消费支出。”_】与此相对应， 款享有债权是大陆法系与英美法系国家的普遍做 物权论者认为存款合同为消费寄托合同，即以银行 法。大陆法系国家认为存款合 同是消费寄托合 为受寄人，以存款人为寄托人，以金钱为标的物的 同，但法律适用却是准用消费借贷的规定：“消费 消费寄托。在罗马法里，存款合同即为不规则寄 寄托与消费借贷，