个人信用报告查询中存在的问题与对策——以河南省周口市为例.pdfVIP

2011年第 4期 征 信 No．4 201l 总第 159期 CREDIT REFERENCE Se州 NQ 159 个人信用报告查询中存在的问题与对策 以河南省周 口市为例 龙 中民，郭树强，苏 敏 (中国人民银行周 口市中心支行，河南周 口466000) 摘 要：调查结果显示，个人信用报告在查询和使用中存在着诸多问题和隐患，如各银行不区分违约原因机械地执 行评价标准，金融机构对客户未尽到提醒和告知义务，信用报告不能区分客观失误和主观恶意违约。个人信用保护 意识不强，异议申请处理环节多、周期长等。建议尽快出台相关管理条例 ，建立健全有效的监管机制，督促银行业 机构强化服务意识，提高异议信息处理效率，加大征信宣传力度和深度 ，进一步提高国民信用意识。 关键词：信用报告；信用信息系统；征信 ；个人信用 中图分类号：F830．589；F832．479 文献标识码 ：B 文章编号：1674—747X(2011)04—0053—40 个人信用信息基础数据库于2006年建成并正 用报告229人次，其中2011年 3月份单月接受个人 式在全国联网运行以来，随着人民银行宣传工作的 信用报告查询达 117人次，创开通查询以来的历史 深入以及效果的不断显现，个人信用报告的使用范 记录。 围逐步扩大，已成为经济社会各个领域对个人信用 (二)主动查询个人信用报告的人数增多 状况进行评价的重要依据，愈来愈成为人们经济生 近两年来，随着金融机构信用卡业务和住房按 活中不可缺少的经济身份证，较好地发挥了个人信 揭贷款业务的快速发展和人民银行对征信知识的广 用信息服务社会的职能。为深人掌握这方面存在的 泛宣传，越来越多的公民开始关注 自己的个人信用 问题，我们对各银行机构个人信用报告的相关制度 状况，尤其公务员和在校大学生表现更为突出。如 和操作规程及实际执行情况进行了调查，并对 2011 通过对周 口市 1000名市民调查显示：2010年主动 年第 1季度周 口市辖区内现场受理的229位查询者 了解个人信用情况的人数有684人，占比68．4％，比 进行了现场调查 。 2009年的40．8％提高27．6％；认为信用信息对 自己 生活有影响的532人，占比53．2％，比2009年的 一 、 基本情况 31．4％提高21．8％。同时，通过对2011年周 口市辖 (一)查询受理量呈逐年快速上升趋势 区内受理的信用报告查询者调查发现：2011年 1月 近年来，周 口市加大了个人信用体系的建设力 份共查询个人信用报告45人次，其中主动查询 14 度，信用环境逐渐改善，公民的信用意识不断增强， 人次，主动查询率为3l％，而2011年2月份和 3月 对个人信用信息的查询需求逐年增大。以周 口市辖 份的主动查询率分别为39％和45％，主动查询信用 区为例，2006年通过征信中心受理 4笔异议处理； 报告的人数 明显增多。 2007年5月份开展信用报告查询工作，当年仅受理 (三)查询信用报告以高学历和青年人居多 个人查询信用报告27人次，2008年、2009年和2010 通过人民银行开展的征信知识进校园活动和银 年分别受理个人查询信用报告 123人次、470人次 行开展的助学贷款信用知识宣传，在校大学生的信 和497人次，而2011年第一季度就受理个人查询信