对县域保险业反洗钱工作的几点思考.pdfVIP

2010年 11月 黑 河 学 刊 Nov．2010 总第 159期 第 11期 HeiheJoumal SerialNo．159No．1l 对县域保险业反洗钱工作的几点思考 ⑥ 王明亮 ，刘家全 2 (1．91~1人民银行黑河市中心支行，黑龙江 黑河 164300；2．中国人民银行孙吴县支行，黑龙江 孙吴 146200) 【摘 要】保险业金融机构承担着重要的反洗钱工作职责。但是，目前县域保险机构在反洗钱工作中存在 诸多问题，不利于此项工作的开展。建议从完善机制、强化培训、加强业务监管以及完善业务操作系统功能等方 面加大力度，以推动县域保险业反洗钱工作的有效开展。 【关键词】县域保险业；反洗钱；现存 问题；对策建议 【中图分类号】F832 【文献标识码】B 【文章编号】1009—3036(2010)1l一0091-02 《反洗钱法》以及人民银行颁布的一系列反洗钱部门 可能引起客户流失，影响自身业务的发展。这些情况都不 规章都明确规定，保险业金融机构在开展业务的过程中，负 利于反洗钱工作的开展。 有预防、遏制、打击洗钱犯罪、维护金融经济秩序的职责和 3．县域保险机构反洗钱管理机制建设不到位。一是岗 义务。我们在对孙吴县各家保险机构的反洗钱工作调查中 位设置缺失。县域保险机构大都未设置固定的反洗钱工作 发现，该县保险业金融机构在开展反洗钱工作中存在诸多 机构和岗位，未配备反洗钱专 (兼)职人员。有的保险机构 问题，值得高度关注。 即使设定了反洗钱专(兼)职人员，但该人员也对反洗钱知 一 、 存在的主要 问题 识知之甚少 ，不了解反洗钱的责任和义务。二是，反洗钱工 1．人民银行县支行与保险机构之间反洗钱管理衔接不 作内控制度不完善。调查发现，县域保险机构大都未制定 到位。据调查统计，孙吴县辖内经保监部门批准并在当地 相应的反洗钱操作规程及实施细则，没设立岗位责任制， 工商局登记注册的保险机构有7家，其中财险机构有人 不能有效履行反洗钱职责，要求建立反洗钱相关制度及相 保、太平洋、阳光、平安、大地等 5家，寿险机构有中国人寿 关措施仍是空白。个别保险机构在对客户身份识别时，只 和泰康等2家。辖内的保险业金融机构除人保财险和中国 是在开户时进行 “审核”，而未建立客户尽职调查制度，没 人寿两家公司自有固定营业场所外 ，其他机构均为租用办 有履行对客户进行尽职调查义务，更没有向当地人行上报 公场地，营业场所不固定，管理人员及联系人经常变更。这 过大额和可疑交易资料。有的机构认为他们的日常交易全 些保险机构从设立到变更均未到人行备案，人行在建立保 部是当日上报上级单位 ，本机构无任何单据留存，反洗钱 险机构反洗钱联络机制和开展工作时 ，常面临保险机构经 的职责和义务应由上级机构履行。县域保险机构反洗钱制 营场所变更、无法联系、通知无法送达等尴尬局面。多数机 度不完善是其不能履行反洗钱职责和义务的主要原因，给 构从未参加过人民银行牵头组织的反洗钱宣传培训和召 洗钱犯罪留下了可乘之机。 开的联席会议。 4县域保险业监管存在缺陷，容易被洗钱犯罪利用。保 2．县域保险机构对反洗钱工作认识不到位。保险机构 险业本身的产品特性，使保险业暗藏洗钱 “通道”，特别是 的经营宗旨是追求利润最大化。其岗位培训注重主业拓 许多具有投资功能的人寿保险产品在缴费和提前赎回方 展 ，主要培养从业人员市场营销的能力，对反洗钱宣传培 面弹性很大。为洗钱者大量转移资金提供了极为便利的条 训积极性不高。从