基层邮储银行反洗钱工作路径选择.pdfVIP

第 26卷 第 3期 邮 政 研 究 VOI．26 No．3 2010年 5月 StudiesOn Posts May．2010 文章编号 ：1007—5399 (2010)03—0020～02 霎 邮锗 反 锻 遴 吴俊镜 (贺州市邮政局 ，广西 贺州 542800) 摘 要 ：邮储银行作为承担反洗钱任务的金融机构，在配合相关部 门打击洗钱犯罪方面做了许多努力 ， 但是由于各种原 因，基层邮储银行的反洗钱工作仍存 在许多困境和不足 ，文章对反洗钱工作存在 的困境 和不足进行了分析探讨 ，并提 出了相应的解决策略。 关键词 ：邮储银行 ；反洗钱；困境 ；解决 ；策略 中图分类号：F61 文献标识码 ：A 金融机构是洗钱分子利用最多的组织 ，银行更是洗钱活 消息闭塞，群众基本不知洗钱为何物 ，更谈不上熟悉反洗钱 动频发的高危地带。因此，做好反洗钱工作是维护国家利益 的相关法律法规 ，丽基层 邮储银行的反洗钱相关知识宣传只 和人 民群众根本利益 的客观要求 ，是维护金融机构诚信及金 局限在 网点所在城镇 ，并未深入到偏远乡村，而且宣传工作 融稳定的需要 ，也是促进 邮储银行发展的保证 。当前 ，基层 没有真正落到实处，做到家喻户晓，从而未能在社会上营造 邮储银行在反洗钱工作方面还存在一定的问题。 出 “打击洗钱犯罪”强烈之势 。 1．3 反洗钱工作 岗位履职不到位 1 基层邮储银行反洗钱工作困境 一 是部分市县级分行制订的相关制度 中，虽然明确 了各 随着 《中华人 民共和 国反洗钱法 》、 《金融机构反洗钱规 部门职责及部 门之间的协调关系，而在实际工作中并未进行 定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融 落实 ，造成部 门之间相互推诿 ，工作效率低下 。二是市县级 机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》和 《金融机构 支行指定主管会计为反洗钱 岗位兼职人员 ，但主管会计既要 客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法 》的 承担会计职责又要履行 出纳复核职责 ，工作量大 ；再则反洗 相继颁布实施 ，邮储银行反洗钱观念得到了进一步强化 ，初 钱相关知识和案例学习较少 ，缺乏工作经验 ，这些都直接影 步建立 、完善 了反洗钱内控制度 ，明确了内部反洗钱操作流 响反洗钱工作的开展 。三是基层邮储银行存在 “重现金支 出 程 ，并按规定开展反洗钱 日常工作 。但由于反洗钱工作还处 管理、轻现金收入和大额转账业务管理”的现象，而且科技 于起步阶段 ，基层 邮储银行在反洗钱方面依然困难重重 。 手段相对落后 ，对上报分行审批 的大额现金及转账业务需电 1．1 反洗钱 工作思想认识不深刻 话请示后方可办理 ，而分行相关人员无法现场 审核交易的真 虽然反洗钱工作 已开展多年 ，市 (县)人行和市分行也 实性 ，只得事后补批 ，在一定程度上使审批流于形式。四是 做 了大量工作 ，并进行 了多次培训，但因培训只停 留在较低 虽制定 了大额交易和可疑交 易信息报告 、分析程序和操作规 水平 ，抄法规 、读概念 ，对如何深化反洗钱工作的现实指导 程，但只停留在操作人员的口头汇报上，操作不够规范，随 意义不大。在实际工作中，多数职工不熟悉与其业务相关的 意性较强 。五是未制定 内部反洗钱工作激励约束办法，