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关于担保公司可持续发展的探讨 改革开放以来，以中小企业为主体的非国有经济风起云涌般地发展起来，成为社会主义市场经济的重要组成部分和促进社会生产力发展的重要力量，但融资问题一直是困扰我国中小企业发展的一个瓶颈。因此，不少地方政府部门和许多企业家，独具慧眼，审时度势，积极筹建担保机构，以改善中小企业的融资难问题。应运而生的担保公司，是促进地方经济又好又快发展的迫切需要，是促进我市经济快速发展的必然选择。作为规模小、风险分散与补偿制度缺乏的担保公司，如何实行可持续发展，本文拟从担保公司的组织设计、业务运作、风险防范与控制等方面提出设想。 1、规范运行，建立和完善业务运作体系 担保公司在组织设计上，坚持“走可持续发展的商业性道路”的指导思想，既体现商业性、盈利性和可持续性，同时又坚持“自主经营、自我约束、自我发展、自担风险”的原则。担保公司在业务运作上一般体现在三个方面：一是在服务方向上，坚持以工业企业、农业产业化龙头企为重点，积极拓宽市内担保客户市场。对符合担保条件的中小企业融资需求，优先安排担保计划，优先向合作银行推荐；对银行推荐的符合担保条件的中小企业融资需求，优先予以担保。二是在政策支持上，坚持扶优限劣和为市内中小企业发展服务的担保政策。不断拓展为市内中小企业担保服务的外延与内涵，全方位、多领域、深层次地“合作无极限”。对市内优势龙头产业和新兴产业企业以及高新技术产业企业优先给予担保综合授信，安排其正常合理的融资担保需求，支持优质客户做大做强。三是在具体措施上，建立与市、县（区）属经济管理部门工作衔接机制，建立与市内企业的业务联系机制，紧紧围绕区域经济发展产业政策，以点带面，择优扶持。广泛联系合作银行，全力推介融资项目，积极推动银企对接。 2、多元经营，制订切实可行的拓展计划 作为专业性的担保机构，除了体现政府的社会经济发展政策，以求社会效应最大化的目标以外，经济效益和担保的效率也要放在重要的位置，从风险方面考虑，多元化的经营才能保证赢利的稳定性。所以，担保公司在以担保业务为主的同时，同时兼做股权投资、风险投资、资本运作、项目评估、管理咨询及担保延伸服务等业务，并争取在资产规模、综合实力、业务品种等方面做大、做强、做全，在担保规模和盈利水平上具有稳定收入的服务产品和逐年增长的客户群。在确定担保公司经营性理念后，应制定切实可行的拓展计划。 拓展计划主要是担保公司实行多元化经营后的主要获利来源，包括：（1）担保业务收取费率不超过银行贷款利率50%的担保费。同时，公司要求被担保企业或个人提供足额的反担保资产，以规避担保风险；（2）坚持担保业务和资金营运、投资、理财等业务共同发展的多元化经营策略，构建公司新型盈利模式和利润增长点，在三年内，担保公司担保投资、资金营运收入达到全部营业收入的50%以上；（3）资产管理可有效提高公司净资产的回报率，是主营业务收入的重要补充。净资产利润率10%以上，盈利能力达到省内同行业先进水平；（4）担保配套服务拓展了担保业务的服务范围，保证担保项目的资信质量，增加了担保业务的附加价值，是对担保业务的垂直整合；（5）担保基金委托管理业务延伸了公司的资金链，能在不增加公司资本需求压力和有效降低风险的前提下广泛开拓担保市场，提高了业务整体服务水平和盈利能力；（6）反担保资产的处置及资产证券化业务是公司化解担保风险的重要手段，公司反担保资产和银行抵押资产的有效处置以及资产证券化业务亦是公司今后潜在的赢利增长点。 3、防患未然，建立担保防范风险机制 担保公司担保的对象一般为小企业、个体户、农户，这些贷款对象普遍的特点是：规模小、可供抵押的资产不足、信用度不高。担保风险表现有自然及市场风险、道德及信用风险、法律及制度风险、操作风险和财务风险等。为尽量避免和减少担保风险，担保公司应制定防范风险机制，主要包括： （1）实施信用工程。建立以中小企业为主要对象，以信用记录、信用调查、信用评估、信用发布为主要内容的社会信用管理系统，强化中小企业信用观念，严惩失信行为。 （2）建立风险分散机制，实行再担保。 （3）建立政府补偿机制，保证担保机构有长期稳定的补充资金来源。 （4）建立贷款银行、受保企业与担保机构共担风险的机制。要谨防银行因为有了担保而放松对受保人贷款审查的现象发生，要通过确定合理的担保比例增强银行的贷款责任。 （5）防止政府行政干预。按照《担保法》、《公司法》规范政府作为出资人（股东）的行为，防止政府指令担保现象的发生，确保担保机构按市场化原则自主开展担保业务。 （6）建立健全外部监管体系。这包括自律和他律两个层面：一是建立信用担保行业协会，形成行业行为规范，加强行业自律；二是由经贸、财政、银行等部门组成担保监督委员会，对担保机构进行监督。 （7）建立和完善中小企业社会化服务体系。将信用担保与综合辅导有机结合起来，