中小贷款企业的生存与发展.doc

中小贷款企业的生存与发展 【中文摘要】： 在中小企业强大的资金需求无法及时得到满足的情况下,往往愿意承担更大的借贷成本.在资本的逐利性下,服务于中小企业的中小贷款企业开始蓬勃发展.但中小贷款企业受本身行业性质及基础原则的影响,在发展中仍然受到诸多阻碍.本文从中小贷款企业的经营原则,发展历程,现状，发展中受到的瓶颈及经济形势对其影响等方面进行分析阐述,从而引出促进中小贷款企业平稳发展的对策及建议。 【关键字】： 小额贷款，中小贷款企业，循环放货，民营资本，金融机构，税负，国家政策，金融环境，利率。 【目录】: 一.中小贷款企业的相关概述 (一)中小贷款企业的定义 (二)中小贷款企业的经营原则 1.小额分散原则。 2.一次授信，分次使用，循环放贷原则 3.上下限原则 4.不得吸收社会存款原则 二.我国中小贷款企业的现状分析 (一)我国中小贷款企业的发展原因及发展历程 1.中小贷款企业的发展原因 2.中小贷款企业的发展历程 (二)中小贷款企业对经济发展的作用 1.扶贫性。 2.补充性。 3.引导性。 4.全国性。 (三)我国中小贷款企业的现状 1.中小贷款企业相对传统银行的固有优势在一定程度上吸引更多客户需求，其业务量逐年递增。 2.尽管中小贷款企业相对银行有一些固有优势，但中小贷款企业的性质及经营原则仍使其在发展面临诸多瓶颈。 3.由于每个地方情况不一样，地方中小贷款企业的现状也不一样。 三.我国中小贷款企业的发展状况分析 (一)当前经济形势对中小贷款企业的影响 1.国际金融环境 2.我国金融环境。 3.金融环境对中小贷款企业的影响 (二)中小贷款企业发展面临的机遇与挑战 1.机遇 2.挑战 促进中小贷款企业平稳发展的对策及建议 结论 参考文献 【正文】: 中小贷款企业的相关概述 中小贷款企业的定义 中小贷款企业是指由自然人，企业法人，与其他社会组织投资成立，不吸收公众存款，经营中小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。其业务范围主要是针对个人和小企业，可自主选择贷款对象。中小贷款公司相对于银行的优势是较灵活简便，相对于民间借贷的好处是更加规范合规。 中小贷款企业的经营原则。 小额分散原则。中小贷款企业在放贷过程中，着重于扩大客户数量和服务覆盖面，坚持小额分散原则，降低风险。 一次授信，分次使用，循环放贷原则。客户可以在预定的限额内，多次还款和重贷，而无需支付违约金。 上下限原则。中小贷款企业贷款上限不得超于人民银行公布的贷款基准利率的4倍，下限不得低于人民银行公布的贷款基准利率的0.9倍。 不得吸收社会存款原则。中小贷款企业资金的来源方式只有三种：来自股东缴纳的资本金，它人的捐赠资金，不超过两个银行业金融机构的融入资金。 我国中小贷款企业的现状分析 我国中小贷款企业的发展原因及发展历程 1.中小贷款企业的发展原因 在我国以公有制有主体，多种所有制经济共同发展的社会主义基本经济制度下，多种所有制经济迅速发展，中小企业，微小企业，农村等有着强大的资金需求，而这些资金需求又无法及时有效的从银行得到满足，在巨大资金需求缺口及金融机构存差逐年扩大的催生下，由民营资本自发成立的小额贷款公司如雨后春笋般迅速崛起。 2.中小贷款企业的发展历程 刚成型的贷款企业市场，受资金，风险，地位，政策等多项因素影响，发展一度陷入停滞。 直自2008年5月中国人民银行和中国银监会联合发布《关于小额贷款公司试点的指导意见》开始，小贷公司才开始蓬勃发展。根据指导意见，各级政府及时下发《关于小额贷款公司试点工作的实施意见》，提高资本准入门槛，完善公司治理，优化股权结构，建立监管体系，加强管理，明确政策界限，规范经营等方面等方面规范中小企业贷款公司，使得不达标的中小企业贷款公司渐渐退出市场的舞台，小额贷款企业的经营风险得到一定程度的控制。随着市场秩序的不断净化，小额贷款企业开始进入有序发展的阶段。至2009年年底，全国小额贷款公司达1334家，贷款余额875亿元，占银行业贷款总额比例0.19%；至2010年年底达2614家，贷款余额1975亿元，贷款余额同期增加1100亿元，新增公司数同比2009年增长96%；至2011年达4282家，贷款余额3915亿元，占银行业贷款总额比例0.71%，贷款余额同期增加1940亿元，新增公司数同比2010年增长164%；至2012年1季度末达4878家，贷款余额4447亿元，同比2011年年末公司数和贷款余额数增幅均接近14%。中小贷款企业这几年开始高速发展。 中小贷款企业对经济发展的作用 1.扶贫性。 中小贷款企业作为民营贷款机构，放贷门槛低，机制灵活，交易简便，约束较少，放