基于WSR方法论的商业银行产品创新模型.pdfVIP

2012年3月 西安电子科技大学学报 (社会科学版) M ar．2012 第22卷第2期 JournalofXidianUniversity(SocialScienceEdition) 、，0】．22No．2 一管理学 基于WSR方法论的商业银行 产品创新模型 汤长保，吴应宇 (东南大学 经济管理学院，江苏 南京 210096) 摘 要：产品创新是商业银行金融创新的核心内容，也是提升 自身核心竞争力的主要途径。本文基于物理一 事理一人理系统方法论 (WSR方法论)构建了商业银行产品创新的WSR三维分析模型，在此基础上，重点研究了物 理、事理、人理三者有机协调的商业银行产品创新的一般过程模型，并以Z银行小企业金融产品创新为例加以说 明，以期为商业银行产品创新提供系统分析框架和决策参考。 关键词：WSR方法论；商业银行；产品创新模型；系统工程 中图分类号：F830．33 文献标识码：A 文章编号：1008．472X(2012)02．0013．08 收稿 日期：2011-12．12 作者简介：汤长保 (1982一)，男，江苏邳州人，东南大学经济管理学院博士研究生，研究方向为商业银行 经营管理。 吴应宇 (1959一)，男，福建福州人，东南大学校长助理，经济管理学院教授，博士生导师，管 理学博士，研究方向为公司金融、财务战略等。 一 、 引言 近年来，商业银行普遍意识到产品创新的重要性，并不断加大创新力度，但限于创新手段、创新方 法等因素，当前我国商业银行产品种类少，尤其缺乏特色产品的现状没有得到根本改变，显得愈来愈不 能满足客户不断增强的差异化需求。由于金融产品具有诸如不可感知性、不可分离性、不可贮存性、双 向信息交流等有形实体产品不具备的特点[1]，故商业银行产品创新不可照搬照抄一般产品创新的理论和 模型。目前，关于商业银行产品创新的研究，大多集中在创新现状描述、存在问题分析以及改进措施思 考等三方面2【】，部分拘泥于实务性、技术性介绍，少有文献对商业银行如何进行产品创新进行系统性 研究，至今尚未形成具有较强操作性的一般过程模型和系统分析框架，对商业银行产品创新缺少方法论 指导。 商业银行由于其金融特殊性，在产品创新的过程中，从前期的市场调研到中期的研发测试，再到后 期的市场推广和维护，不仅对内涉及多个条线、多个部门、多个 岗位，对外还须时刻关注客户的需求、 意见以及银行同业的做法，更要符合监管部门严格的监管要求，可谓是内外部诸多因素复合作用于其中， 要素行为多样，主体关系复杂。因此，商业银行若要有序推进金融产品创新，必须运用系统思维对创新 过程中的内外部利益相关者进行有序协调，妥善处理相关人、事、物的关系，既要追求业务发展，又须 做好风险控制，既要追求经济利润，还需兼顾社会效益 。 鉴于商业银行产品创新的复杂性，本文尝试运用 WSR (物理一事理一人理)方法论对创新过程中 的人、事、物等相关因素进行系统梳理和全面分析，并在此基础上，构建商业银行产品创新的一般过程 模型，以期为商业银行产品创新提供系统分析框架和一般实施路径。 13 二、研究现状 (一)商业银行产品创新。 1．商业银行产品创新的涵义。“金融产品”一词在现实中被大量使用，但因其范围和形式的复杂性至 今尚未形成公认的确切定义。广义的观点认为