“票贷保”业务发的展特点及影响.pdfVIP

CharacteristicsandEffectOf thePackageDealofBankLoan “票贷保’’业务发的展特点及影响 _潘海艳 剩余400万元 由该 银行为企业签发银 行承兑汇累 2011年以来 ． 2011年以来 ．中央银行为收缩流动性 ．抑制通货膨 胀，先后 这种 票贷保”搭车营销现象呈现快速增长的趋势。 6次提高法定存 款准备金率 ．同时将保证金存款 纳入法定存款 准 企业使用银行承兑 汇票结算 比例提 高 备盒的撒存 范围。在稳健 的货币政策背景下 ．商业银行信贷规模 企业 间支付贷款 交易自2011年 来 ．越来越多地使用银行承 趋紧 ，但 中小企 业资金需求强烈。为满足 中小企业的融 资需求 ， 兑汇票进行结算 ，导致企业持 有的银 行承兑汇票大最增加 ，大量 同时缓解崎管考 核压 力，商业银行在为企业办理贷款业 务时要求 票据沉淀在企业 ，加剧 了企 业流动资盒糍张的局面。据枣庄 l6家 企业将部分 货款 转存为银行承兑汇票保证金 ，企业再 以银行承 兑 被调查企 业反映 ，所收银 行承兑汇票 占回笼资金的7成以上。另 汇票形式获得信 用支持，从而导致银行签发的银行承兑 票业 务 外，被调查的企业景气调查 财务数据 显示，截至2011年 10月末 ， 盘激增 ， “票贷保 ”搭 车营销现象较为普遍。为 了解银行 承兑汇 16家企业的应收 票~ 552478万元 ．同比增加262401万元，增 长 票业务晟新 发展动志，近期笔者对枣庄 淄博两地市的 l6家商业 95．5％，应收票据余额 占销售收入 的l62％，同比提 高5．1个百 分 银行和57家企 业l就银行承 兑汇票业 务进 行了调 查。 点。据对淄博4l家企业 调查．2011年以来商业银行受存贷 比考 核 压力影响 ．在 向企业发放 贷款 时．要求企业将贷款转存为银行承 当前银 行承 兑汇票业务的发展特点 兑汇累保证金存款的现 象也比较普遍 ，4l家被家弼查企业 中，有 商业银行签发承兑汇票大幅增加 732％的企业反 映在银行申请贷款后被要 求转为银行承兑汇票保 统计数据显示，截至2011年 10N朱 ，山东省银行承 兑汇票余 证金存款。 额为5848．7亿元 ，比年初增 ~N6273亿元，增长L2％ 1～10fl银 行业 金融机构累计签 发承兑汇槊金额为 10390．64L元 ，同比增 加 银行承兑汇票快速增长过程 中值得关注的 l782．1亿元，增长207％。据 对淄博l3家商业银行调查 显示．截 问题 至2011年7月末 ，被调 查银 行业机 构签发承兑汇票余额407亿元， 银行 承兑汇票业务 量激增 弱化了宏观调控 效果 较年 初增加103．84Z,元 ．同比多增63．6亿元 短期贷款较年 初新 商 k银行一般将签发的承兑汇票作为或有负债在表 外核算， 增 112．2亿元 ．与 同期签 发承兑忙 票余额比例为1o8 1，而20t0 在承 兑汇 累术到期或到期顺利兑付后均不 占用银行的信贷 资金． 年 阿期该 比例为4．88 t。 只有在汇 聚到 期企业 无力承付的情况下 ．银行兑付形成垫款 才进 ”票货保”搭车营销现象明显增多 入表 内纳入 贷款总量 但银行在 为企业办理 银行 承兑汇票 业务 2011年以来 ，由于银行 信贷规模 紧张 ，一定 程度上推动 了 时 ，使企 业的即期需求 相对得到满足．是对企业的一 种授 信。商 票贷保 搭车营销现象。 “粟 贷保 是指商业银行对 贷款、银 业银行通过贷款捆绑 承兑汇票搭售业务创新方式 ．迫 使企业被 动 行承兑汇票及保证盒业务打包连锁销售的业务办理模式 ．即商业 接收银行 承兑汇累，绕开信贷规模向宴体经济提供 丁信 贷支持 ， 银行 为企业办理贷款业务时要求企业将部分 贷款转存为 银行承兑 弱化 了宏观调控政蕞效果 ，也加大 了宏 观调控的难 度。 }L票保 证盒．企业再以银行承兑 [