商业银行夜市理财业务探析.pdfVIP

商业银行夜市理财业务探析 董 影 (黑龙江八一农垦大学会计学院，黑龙江大庆 163319) 【摘 要】 随着国民经济的快速发展，金融产品的不断创新，银行理财潜移默化的成为人们经济生活中不可或缺 的一部分。而在不断竞争的银行经营过程中，夜市理财成为了人们的新宠。文章概括了夜市理财在中国的发展现状，并 将其存在的利弊进行详细分析和论证，阐述 了夜市理财对银行金融业务发展的重要影响。 【关键 词】 商业银行；夜市理财；理财品种 【中图分类号】F832．33 【文献标识码】A 【文章编号】1004—2768(2013)07—0050—04 银行理财众所周知，是一种商业银行针对特定 目标客户群开发设计并销售的货币资金投资和管理计划。近 年来，老百姓的投资意识越来越强，但是股市的低迷、楼市的深陷、央行利率的下调 ，使得老百姓投资越来越谨 慎，抗通胀的需求越来越旺盛。而最近几年银行的理财产品普遍具有收益率高、风险较低、流动性较强等特点， 逐渐成为人们争相追捧的投资品种，一些高收益低风险的品种一上市就会在短短几小时一抢而空。买理财逐渐 成为人们投资的宠儿，而夜市理财正是在这样一个大环境之下，为满足银行和客户的双赢应运而生的。 一 、 夜市理财的现状 夜市理财顾名思义，是指商业银行在夜间出售理财产品，客户通过网上银行或手机银行等渠道在线购买。 我国开展夜市理财最早在2011年7月初，招商银行率先推出 “理财夜市”，每周二和周四晚间8点至 1O点半滚 动发行，期限不等，收益率不等，大多为低风险产品。产品发行采取 “先到先得”的销售方式，无需预约，无需在柜 台排队购买。夜市理财一般的营业时间是晚八点到十二点，不同银行其营业时间也有所不同。像招商银行夜市 营业时间为2O：00—22：30、光大银行夜市营业时间为2O：00—24：00、华夏银行夜市时间为21：00—22：30。 随着招商银行夜市理财试水成功，光大、民生、建行、中银等银行都纷纷加入其中，开办了夜市理财这一新 业务。两年时间，全国有十多家银行开办这一业务，夜市理财品种也达到了100余种。像招行的 招“财进宝之点 贷成金”、光大银行的 “阳光 e理财”、民生银行的 “非凡资产管理 (增利型)”、中国银行的 “日积月累一 日计划”、 “日积月累一月计划”等等，这些夜市理财产品销售的十分火爆。夜市理财产品的推出既满足了上班族的交易需 求，也为银行带来的可观的收益。 二、夜市理财的优点 (一)投资门槛低 ，收益较高 夜市理财产品的购买没有严格的门槛和限制。只需要在该银行开设存款账户，并存人一定金额，首次购买 者须填写风险评估报告即可。一般购买金额为5万元，而且夜市理财产品在收益率方面比同期柜台售卖产品略 高o．1-0．2个百分点。一般传统理财一旦收益较高时， 表 1 各主要银行夜市理财品种一览表 就会提高起存金门槛，购买金额设置为 30万或50万， 这就让许多投资者望而却步了。具体品种及收益如表 银行 品种 名称 金额 期限 预期年化收益 类型 招莳银行 非保本 浮动收益型 1所示。 光大银行 非保本 浮动收益型 民生银行 非保本 浮动收益型 这些理财品种期限较短，起存金额较低，无需提前 农业银行 非保本 浮动收益型 建设银行 非保本 I孚动收益型 预约，不耽误正常工作时间。这些品种期限较短，更有 中国银行 非保本 浮动收益型 利于资金的流动。提高资本抗风