农村商业银行构建流程银行探析.pdfVIP

金融与财经 JIN RON GYU CAIJING 农 村 商 业 银 行 构 建 流 程 银 行 探 析 郑 权/ 安徽和县农村 商业银行，238200 【摘 要】当前金融市场竞争异常激烈，针对 目前农村商业银行组织模式存在的问题，本文在借鉴国内外现代股份制商业银行成 功经验下，将现代 “流程银行”的概念和操作模式引入农村商业银行，有效解决农村商业银行存在的问题，从而提高农村商业银行的 效率，同时对农村商业银行 “流程银行”的构建提出相应的措施和建议。 【关键词 】农 村商业 银 行；流程银 行 ；措施 ；建议 一 、流程银 行概述 流程银行 建设就 是从对 各业务及 管理流程的梳 理、清 理和整合 自中国银监会主席刘明康于 2005 年 10 月在 “上海银行业首届合 开始， 以制订合 乎风险管理的业务流程，系统地识别风险和 量化风 规年会上”正式提出了 “流程银行”的概念以后，构建流程银行的理 险，并逐 一提出控制 措 施，建立 全 面风 险管理运行机 制，实现对 念迅速被各 家银行所接受，流程银行似乎成了我国银行业未来走向的 风险的管理由事 后处置 走向事 前的预 防，将 有效增 强农村 商业银行 最合适的概括[1]。最近几年，各家商业银行纷纷表示要建设成为流程 风险管理 能力 。 银行。其中，就有农村商业银行的身影。“流程银行”是与 “部门银行” （五）经营效益 显著提高 相对立的，目前，我国银行业的总、分、支行部门的垂直考核机制 被 通过流程银行的流程改造将原先 以业务条线为核 心的各项资源， 称为是 “部门银行”，这种机制从表面上看，制度、流程都很完备，而 集中整合为相对独立的业务单元，则有利于实现集约化、规模化经营， 一旦出了问题，上下级之 间、部门与部 门之间相互推委扯皮，推卸责 从而提高资源利用效率，提升农村商业银行对于市场需求以及市场变 任。种种弊端均须通过建立 “流程银行 ”来解决。流程银行是相对 于 化反应的灵敏度；通过全新的业务流程设计，统一的流程操作规范，有 已有的以 “部门银行”为特征的银行而 言的一种全新的银行模式，由 利于农信社各项业务处理的专业化和标准化，最大限度地提高业务运 此，我们可以将流程银行 的概念理解为，是以客户需求为出发点，重 作效率，降低整 个流程成本；从而显著提升农村商业银行的经营效益， 新构造银行 的管理流程、组织流程、业务流程以及文化理念，所形成 实现企业价值 的最大化。 的以流程为核心的全 新银行模式。 四、农村商业银 行构建流程银行措施及建议 二、当前农村商业银行构建流程 银行的必要性及 基本 目 （一 ）树 立 以客 户 为 中心 的经 营理念 。 标 在构建流程银行过程中，需要全行员工彻底转变传统观念，尤其 （一 ）、构 建流程 银 行 的必要 性 要树立以客户为中心的经营理念，实现再造后业务流程以客户为中心， 随着利率市场化，非金融机构支付 占比的提升，支付宝、余额宝、 流程中每个人的工作由客户做出评价，评价结果纳入绩效考核系统。通 阿里金融等网络金融的兴起，消费者需求的多样化，外部监 管的压力， 过这种激励约束机制，再加以培训指导，可以有效地促进员工尽快树 致使依靠传 统银行存贷业务的利润空间的缩小，各商业银行之间的竞 立起以客户为中心 的经营理念[6]。 争压力越来越大，使得农 村商业银行必须主动去对面对变革，顺应经 （二）立足农村金融阵地。 济趋势，通过流程再造制 定出科学的发展战略，优化组织架构，改进 农村商业 银行因 自身特 征、自身环境情况和 自身优势都决定了农 业务流程，增强业务的竞 争力，提高为 客户服务的水平，以把握变革 村商业银行的市场定位应面向农村，立足于 “三农”。按照 “客户需要 带来 的机遇及面对相应 的挑战则至关重要[3]。 什么，我们就提供什么”，使用 “量体裁衣”这种现代商业银行经营管 （二