完善现代农村金融制度框架与措施的探讨.pdfVIP

糍 RI__IralFinance 嘉善现代衣 垒藏豢壤 架鲁麓施镌搽谴 中国人 民银行湘西州中心支行课题组 (中 国 人 民银 行 湘 西 H叶 支 行 ，湖 南湘 西 416000) 摘 要 ：本 文 重 点探 讨 了适 应 新 农 村 建 设 的我 国现代 农 村金 融制度 构 建 与完 善 路 径 ，提 出 了保 障改革 与 完善 路 径 的 政 策 建 议 。 关 键词 ：农 村金 融 ；制度 构 建 ；保 障 实施 中 图分类 号 ：F832．1 文 献 标 识码 ：A 文 章编 号 ：1009--3540(2009)12-0042--0002 一 、 构建和完善现代农 村金融制度 的分 阶段 策 略 外 ，即使 在存在存款保 险机制 的背景下 ，农村 金融机构 及 其 系 统框 架 也很难 退 出市场 解 决这 一风 险管理 需求 需要 两 种 创 (一)改革 和完善农 村金 融组 织机 构体 系 ，提 供 真 新 ：一 是基于 当前农 村信用社省联社体制 和农村金融 正 金 融 支持 特 有风 险的考虑 ．我们 可 以设想 以下 的机 制 ：一方 面 ， 农村信贷机构 的发展 对 “i农 ”的有效支撑是 毋庸 县级农 村金融机构变 上交管理费为管 理费和保险费并 置疑的 。怎样 的金融组织 机构体系才是兼 具符合农村 存 的方 式 ，省联社 归集 信贷保险金 (而 不再是呆账准 备 金融需求特征 ．又具备 发展 阻力 的理想状 态?我们认 金 )并 承担在信贷 出现系统性风 险 (且 只能是系统性 风 为 ，考虑到市场化是农 村经济发展 的基本方 向 ，农 户收 险 )时提供面 向县域农 村金融机构 的财务支持 。另一方 入结构和要素 禀赋都 将发生较大变化 ，在 完善现有 的 面 ，农 村金融机构在 提供信贷时必须 附带 相应 的农 产 农发行 、农行 、农信社 、邮储银行 等构 成 的农村金 融体 品价格和销售信 息等服务信息 ，尽 可能降低系统性 信 系基础上 ．可 以研 究 建立 类组织机构形 式填补 目前 贷风险 。二是利用 信贷衍生工具 管理系统性风 险。基 于 空 白。 农 业银行 全面拓 展县域 农村金 融 业务 的历 史契机 ，尽 1．主要从 事 、7r兑等 中 间业务 的金 融服 务组 织体 可能快速发展 信贷转让和信贷 资产证券化等信贷衍 生 系 事实上 ，在农村 经济发展 的第一 阶段 ，劳动力收入 产 品 ．由此可 以实现 农村金融风 险在 全 国范 同内的分 是农户 的主要 收入形 式 ．由于劳动力 流动所衍生 的汇 散化 。 兑业务才是农 村金融迫切 需要解 决 的问题 。虽然 ，农 民 (二 )加 快产 品业务体 系创 新 ，提 供有效金 融支持 工银行卡工程 已在推行 中．但是金 融服务还远远没 有 一 是 围绕农 户 、个体 工 商户 、中小 企业信 贷需求 ， 覆盖与农产 品异地 贩运 、具有个体 工商户或微小企业 再造贷款流程 ，创新 信贷产 品。二是 启动农村 消费市 性质 的农 户 自我就业所 引致 的支付 清算等领域 。因此 ， 场 ，扩大农村 消费信贷 ，积极探 索农村住房 、汽 车 、助学 目前需迫切构 建主要 从事、?r兑等 中间业务 的金融服务 贷款新模式 。三是大力 发展 中间业务 ，适 时引入和营销 组织体 系 ，来满 足农 村经济发展新形 势要 求 各类成熟 的城 市金融产 品 ，满 足农村 多层次 的金 融服 2．主要从 事创 业性投 资的风险投 资机构 。随着农 务需求 。四是创新贷款 管理机 制 ，在风 险可控 的前