第六章 商业银行的国际业务.pptVIP

第六章 商业银行的国际业务 『本章要点』 国际业务的组织与特点 国际贸易融资 国际银行贷款 外汇买卖业务 国际结算方式 离岸金融业务 第一节 国际业务的组织与特点 一、国际业务的发展 （一）国际业务的含义 商业银行国际业务又称国际银行业务，是指商业银行所有以外国货币为载体开展的业务或针对外国居民开展的业务。 确定商业银行国际业务的标准有两条： 货币标准，凡是以外国货币为为载体开展的业务就是国际业务，反之就是国内业务； 业务对象的国籍标准，凡是对外国居民开展的业务就是国际业务，反之就是国内业务 （二）国际业务的产生和发展 商业银行的国际业务产生于国际贸易的需求，并随着国际贸易的发展而发展。 二战之前，商业银行国际业务发展进程比较缓慢，且基本是被动的 二战之后，商业银行的国际业务迅速发展，商业银行的角色发生变化 世界经济国际化、一体化趋势加强 金融管制逐渐放松，金融全球化趋势逐渐加强 科技水平迅速提高，新技术广泛应用于金融领域 二、商业银行国际业务的组织机构 国际业务部 通常设在总行，负责经营和管理银行所有国际业务，包括国际借贷、外汇买卖等。国际业务部是总行的一个重要业务部门，并不是设在国外的分支机构。 代表处 商业银行在国外组建机构的最初形式，当进入外国市场时，都要先成立代表处，作为业务会谈和进行联络的场所。代表处不是一个业务经营机构。 代理行 商业银行在国外没有或无法建立自己分支机构的情况下，往往通过与国外银行的合作，办理国外款项的收付和其他相关的国际业务，由此建立起来的长期的、固定的业务代理关系的国外银行就是代理行。 分行 商业银行分行是商业银行在国外设立的从属于总行的经营性分支机构。国外分行可以在当地法律许可的范围内从事各种银行业务。 附属机构 附属机构在法律上独立于总行，但直接或间接受总行的控制。包括全资子公司和合资公司两种形式。可以经营全面的银行业务。 其他如：国际财团银行等等 中国银行业对外开放 外资金融机构： 代表处：不经营具体金融业务 营业性金融机构：经营具体金融业务 1）外资银行分行：不具备独立法人地位 2）外资银行附属机构：具有独立法人地位 外商独资银行 中外合资银行 法人银行：在中国当地注册，具有独立的法人地位，它和外国银行分行区别在于法人银行自己承担所有的债权和债务。包括外商独资银行和中外合资银行两种形式。由国内监管机构承担主要监管责任。 外国银行分行：外国银行在中国设立的一个分支机构，它在法律上并不承担债权、债务，它的一些相关法律责任由海外的外国银行母行来承担，主要接受母国监管机构的监管。 中国在2001年加入世贸组织时曾承诺，5年内取消外资银行经营人民币业务的地域和客户限制，在审慎监管的框架下对外资银行实行国民待遇。 《外资银行管理条例》提出申请前在中华人民共和国境内开业3年以上、2年连续盈利”和其他审慎性条件后，外资法人银行可以经营企业人民币业务和中国境内公民人民币业务；外国银行分行可以经营企业人民币业务和吸收中国境内公民每笔不少于100万元人民币的定期存款。 外资法人银行除设立条件按照世贸承诺外，准入程序、监管标准尽量与中资银行一致。外国银行分行由于母行在境外，监管要求有所区别。 外资法人银行应与其母行、境内保留分行间建立防火墙，并设置独立的内部控制系统、风险管理系统、财务会计系统和计算机信息管理系统。 在外资银行以母行在华分行形式存在的情况下，一旦母行出现经营危机或破产风险，会影响到在华分行客户的利益，国内存款人将无法得到优先清偿保障。而成立法人银行后，从法律责任上看，母行经营上的风险不会直接影响到境外子行在所在国的权责关系，从而实现跨国银行母子行之间风险的隔离，有效保护外资银行客户的利益。 许多国家的法律规定，清偿顺序是本国存款人优先于外国存款人，许多国家存款保险制度的安排也只允许外资法人银行加入。外国银行分行是其母行的组成部分，一旦母行发生流动性风险或支付危机，外国银行分行所在国家的存款人将无法得到优先清偿保障。 　　“在全球化背景下，跨国银行在任何地区、任何业务领域的风险都可能传递到分行，分行所在国监管当局难以对其实施风险隔离。”  法人银行和母行的关系主要是法人银行的注册资本金来自母行和向母行进行资金拆借,一旦母行遭受严重次贷损失陷入严重的财务危机,则可能殃及法人银行在国内的投资和扩张。 中资银行：自主申设或海外并购？ 一种是自主申设，包括设立代表处、分行、子行等；另一种是海外并购，伺机收购、参股东道国当地银行或非银行金融机构。 海外并购：不仅可以利用被收购方现成的经营网点、客户资源和业务牌照，在较短时间内抢