健全和完善我国小额担保贷款法律制度探讨.pdfVIP

第2014年第9期 商 业 经 济 No.9，2014 （总第453期） SHANGYEJINGJI TotalNo.453 [文章编号] 1009-6043（2014）09-0128-02 健全和完善我国小额担保贷款 法律制度探讨 李 瑛 （黑龙江云众律师事务所， 黑龙江 鸡西 158100） [摘 要] 小额担保贷款法律制度，设立的目的是为促进就业和再就业，这是一项促进就业的信贷法律制度。健全和 完善我国小额担保贷款法律制度，要规定借款人基本条件及对象范围；明确小额担保贷款专门机构及相关部门职责范围； 规范贷款金额、期限、利率，简化贷款程序；完善信用法律机制；完善风险控制法律机制；完善监管法律机制；规范财政、就业 和金融协调配合法律制度；完善责任机制。 [关键词] 健全；完善；小额担保贷款；法律制度 [中图分类号] F830.5 [文献标识码] B 小额担保贷款法律制度是向下岗失业人员、大中专 加强信用环境建设，指导地方政府完善信用制度体系建 毕业生、农民工、退役军人等人士自谋职业、自主创业，或 设，为小额担保贷款提供信息资源，加快推动本地区社区 为劳动密集型企业提供小额贴息贷款及小额贷款担保， 信用平台的建设，加快企业和个人征信系统的完善，为经 并由财政贴息以及投入设立的贷款担保基金提供担保。 办金融机构发放小额担保贷款提供信息和便利条件。 该法律制度设立的目的是为促进就业和再就业，这是一 三、规范贷款金额、期限、利率，简化贷款程序 项促进就业的信贷法律制度。 1.合理确定小额担保贷款额度。贷款额度应考虑借款 一、规定借款人基本条件及对象范围 人的创业能力、物价水平、劳动密集型企业的优势情况等。 小额贷款向具备创业能力和吸纳下岗失业人员的劳 2.合理确定贷款期限。按不同创业项目实际收益预 动密集型小企业发放。首要条件是借款人具备创业的能 期的不同，确定本金回收期来确定合理的贷款期限，按经 力，劳动密集型小企业能够吸收下岗失业人员。国家有必 营项目的不同，规定2-5年的贷款期限并合理确定贴息 要在立法上规定借款人的基本条件。即：有创业愿望、有 标准：对已经通过小额担保贷款扶持实现成功创业，且按 创业能力、有创业项目、并有一定数量自有资金的创业 时归还贷款的创业人员，可视其经营项目的扩大和带动 者，可获得小额担保贷款支持。 就业人数增加的情况，提供二次创业贷款扶持，其贷款期 限在法定范围内可适当偏长一些。按借款人生产经营周 二、明确小额担保贷款专门机构及相关部门职责 期和其他实际情况确定灵活的还款方式。如分期还款，既 范围 有利于培养借款人的还款意识，增强借款人还款责任感； 小额担保贷款在运作过程中涉及到人力资源和社会 又有利于经办金融机构和相关部门及时掌握风险状况， 保障、财政、人民银行、经办金融机构、担保机构等多个部 减轻贷后管理压力。 门和组织，需要各部门互相合作、互相配合、各负其责。但 3.规定受国家调控的市场化的弹性利率。立法应 各部门追求的价值不完全相同，如在贷款规模上，政府希 规定小额担保