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浅析我国小微企业融资难问题 张守芳 (黑龙江科技大学 黑龙江哈尔滨 150022) 摘要：小微企业在我国经济发展过程中起到了积极的作用．对小微企业进行金融支持对 我国经济的持续增长具有及其重要的意义。但我国小微企业目前面临着融资难的问题．如何破 解小微企业融资难题成为目前亟待解决的问题。文章从小微企业融资难的原因出发．有针对性 地提出了从小微企业自身、商业银行、民间资本以及担保方式等方面解决小微企业融资难问题。 关键词：小微企业：融资：担保 中图分类号： 文献标识码：A 金实力较弱的小微企业。大量小微 且小微企业一般规模都较小．可以 0引言 企业破产倒闭．一些老板跑路的新 作为贷款抵押品的抵押物也不够 小微企业是小型企业、微型企 闻层…不穷．带来了严重的社会影 充足．而我国近些年来小微企业贷 业、家庭作坊式企业、个体T商业 响。 款的坏账率一直较高．严重影响了 的统称．各行业内的小微企业对于 商业银行等大型金融机构发放贷 1小微企业融资难的原因 从业人员、盈利能力要求各不相 款的积极性。 同。依照2009年制定的行业标准． 近年来．中央各部门纷纷加大 1．2商业银行的原因 将年营业收人在50万元到500万了对中小微企业的扶持力度。今 商业银行本身也是一家企业． 元的企业定义为小型企业．50万元 年．中国人民银行两次定向下调了 也在不断追求自身利益最大化．商 以下的定义为微型企业。小微企业 法定存款准备金比率．力求提高商 业银行的经营原则中明确规定．商 一直是我国国民经济发展的主力 业银行等金融机构对小微企业的 业银行业务活动应满足“流动性”、 军．占我国企业总数99％以上。小 贷款支持力度。但我国小微企业的 “盈利性”与“安全性”三个重要原 微企业的良好发展．对增加国家税 发展．仍有多种因素对其融资存在 则．所以一直以来．商业银行贷款 收收人、创造更多的就业机会等方 制约现象。 一直存在“嫌贫爱富”现象。而小微 面发挥着巨大作用。 1．1小微企业的原因 企业贷款与大型企业贷款相比．一 2008年的金融危机．对美国以 小微企业与其他大中型企业 笔贷款多数仅为几万元、几十万元． 及欧洲经济带来了巨大的影响．大 相比．资金实力较弱．有些企业的 商业银行贷款审查T作可能要比 量公司和银行破产倒闭．对世界经 财务制度还不甚健全．有些甚至没 对大企业贷款更难以进行．这样就 济包括我国经济带来了沉重的打 有正确的财务报表．导致银行对小 会加大商业银行的经营成本．与盈 击．而我国受其影响最大的就是资 微企业贷款审核方面无从下手。而 利性目标相抵触。 这一平台．将企业集团内的所有资 行内部控制评价和内部控制审计． 制、考核与经营业绩评价．兑现绩 金统一归集．统筹利用内部资金． 从而实现对各子公司的企业风险 效激励政策．做到奖优罚劣．以推 在此基础上再考虑下属各子公司 控制与管理。 动企业集团年度经营目标实现．进 的投资需求与集团整体的外部