金融危机下银行中间业务发展路径选择研究.pdfVIP

《当代经济研究)2010年第 1期 金融危机下银行中间业务发展路径选择研究 张红梅 ，郑建光 (中国工商银行股份有限公司长春金融研修学院，长春 130033) [摘 要]加大中问业务发展是我国商业银行完成转型变革、提升国际竞争力的关键所在。金融危机不应成 为影响我国商业银行中间业务深化拓展的阻力，而应成为促进其加速发展的动力。目前我国商业银行业迫切 需要转变传统中间业务发展理念，立足本土实际，积极探寻危机下银行中间业务发展的新路径。 [关键词】金融危机 ；中间业务；发展路径 [中图分类号]F821．5 [文献标识码]A [文章编号】1005．2674(2010)01~068-04 金融危机在全球的不断扩散和蔓延，一方面延缓了外资银行全面拓展中国市场的进程 ，另一方面也促 使我国商业银行经营模式和方式发生深刻变革，特别是银行中间业务在危机中乃至危机后的变革发展问 题，更应引起理论界和实务界的关注。 一 、 当前我国银行中间业务发展的主要特征 1．总量快速扩张，产品逐渐丰富。近年来，随着国内商业银行的战略转型与调整，我国银行对中间业 务的重视程度有了极大提高，中间业务因此得到快速发展。 首先，中间业务总量快速扩张，收入保持逐年增长势头，在银行总收人中的占比不断提高。2001年至 2006年期间，工行、农行、中行、建行、交行等五家商业银行的中间业务收人增长了254倍，年均增长 28。46％ 。自2006年以来，随着国有商业银行的逐步上市，商业银行战略转型进一步深化，银行竞争力 得到极大提升 ，国内主要商业银行中间业务收入更是大幅度增加(见表 1)。从表 1的五家商业银行中间 业务合计收入总量看，2007年中间业务收入合计比2006年增加 112．14％，尽管2008年受金融危机影响， 中间业务收入增幅放缓，但也比2007年增加 16．84％。 表 1主要商业银行中间业务收入增长情况 单位：亿元 其次，我国银行业中间业务产品经过十多年的研发，品种 已逐渐丰富。1978年 以前，中间业务种类只 有结算类一大类，具体品种不足l0个。随着商业银行改革的深化，我国银行中间业务打破了品种单一的 局面，相继开办了代理、保管、信托租赁、票据承兑和贴现、信用证、基金托管等多种中间业务。截止2006 年底，工商银行已开办中间业务种类达十大类 500余种，例如，建设银行开办中间业务种类已达九大类 500余种。当前，银行中间业务已从货币、信贷市场延伸到资本、黄金、外汇等新兴市场。 2．收入占比逐年增加，但总体占比额度不大。在西方商业银行中，中间业务收入占银行全部收益的比 重一般在40％～50％，个别银行如JP摩根、三井住友等甚至超过70％。而在我国，中间业务收人 占银行 总收入的比重平均不到 15％。所以，无论从收人的绝对 占比上还是从竞争力上看，银行中间业务尚不能 [收稿 日期]2009—10-10 [基金项目]中国工商银行城市金融学会2009年重点课题 (200903) [作者简介】张红梅(1965一)，女，长春人，副编审，主要从事金融理论与实务研究；郑建光(1959一)，男，长春人，副教 授 ，主要从事金融理论研究。 68 《当代经济研究)2010年第 1期 挑起银行发展的大梁。近年来，国内商业银行已意识到中间业务的重要性，纷纷在中间业务拓展_lz~n大力 度，中间业务收入在银行营业收入中的占比正逐年得到提升(见表2)。 表2 商业银行中间业务在营业收入中占比情况 ％ 3．产品种类呈现不均衡发展的特点。在银行各类中间业务产品种类中，支付结算类、银行卡类、代理 类业务品种 占据了我国商业银行中间业务的主体，无论品种上还是数量上都 占据了绝大多数；担保类、基 金托管类业务品种的发展势头也有所增加；而承诺类、交易类、咨询类和其他类四类业务品种发展势头则 相对较弱。从图1中我们可以看出，我们所选择的五家商业银行，中间业务产品都集中在代理类、支付结 算类和银行卡类上，这三类产品的收入合计，分别 占