我国银行监管法制存在的问题及其对策.docVIP

我国银行监管法制存在的问题及其对策 内容本文反思了我国大陆现有监管法制的现状，是法律体系、法制的价值取向、法定主体权责构造、监管方法和手段的运用、监督机制、银行业国际化等的问题，并问题，了立法规划和系统化、国情借鉴外国经验、放松监管与监管和… 内容本文反思了我国大陆现有监管法制的现状，是法律体系、法制的价值取向、法定主体权责构造、监管方法和手段的运用、监督机制、银行业国际化等的问题，并问题，了立法规划和系统化、国情借鉴外国经验、放松监管与监管和监管的关系、监管主体自身建设的制度及其它监管制度等措施。关键词：银行 银行监管 我国银行监管法制作者简介：李金泽，法学博士，现在工商银行总行法律事务部工作，已发表法学学术论文50余篇，独著《跨国公司与法律冲突》（武汉大学出版社2000年版）。一、我国银行监管法制的现状及的问题自1949年建国，我国银行监管法制发展历经了建国初期的开创阶段，计划经济时期及社会主义市场经济时期等三个阶段。在市场经济时期，1995年3月18日了《共国和银行法》(下文简称《银行法》)及1995年5月10日的《共和国商业银行法》(下文简称《商业银行法》)标志着我国银行监管法制体系已成形。这两部大法我国银行监管法制体系的核心。《银行法》赋予银行“规定审批，监督管理金融机构”、“规定监督管理金融市场”、“发布金融监督管理和的命令和规章”等监管职责，[1]这意味着性的代表的权威监管主体确立。该法还为“金融监督管理”设了专章，共七个条文，规制银行的监管职责，包括对金融机构的审批，金融机构的稽核、稽查监督、存贷款利率的监管、财会信息查核，政策性银行的和监督等内容。[2]《商业银行法》则地规定了商业银行的范围、设立的条件和程序、组织机构、银行存贷款中的义务、谨慎性要求、禁止、财务报告、监督管理、接管和终止及违反法律的责任等内容。与此，还有一系列的法规和银行制定的金融规章涉及了银行监管问题。的行政法规有：《储蓄管理条例》、《借款合同条例》、《共和国外汇管理条例》、《共和国外资金融机构管理条例》、《非法金融机构和非法金融活动取缔办法》等。金融规章则更为繁多：《金融机构管理规定》、《信用卡管理办法》、《贷款通则》、《支付结算办法》、《银行帐户管理办法》、《关于对商业银行资产负债比例管理的通知》、《信贷资金管理暂行办法》、《制正存款中不正当竞争的若干规则》、《大额可转让存单管理办法》、《银团贷款暂行办法》、《离岸银行管理办法》、《个人住房贷款管理办法》等等。从《银行法》、《商业银行法》及其它法规、规章所涉及银行监管的内容来看，我国银行监管法制似乎已成形，而且可谓较为“”了，是一大串的银行管理的金融规章更是甚为繁多。，分析既监管法制，便会既规则、制度尚有缺陷，而且疏漏及亟待补充的问题仍。问题主要在如下几：，监管法制体系的上诸多的不或不之处。我国现行的银行监管法制体系主要由两个法律——《银行法》和《商业银行法》、国务院主持的行政法规及银行发布的银行管理规章（包括“规定”、“办法”、“通知”等文件）。这三个层级的法律法规本应是有机的协体，现实并非如此，是后两类的问题尤为。，后两类文件并未真正补充法律之缺漏的作用，直接两个大法缺漏的条例和规章，是系统的文件尚。众所周知，《银行法》和《商业银行法》颁行五年了，但对两大法作补充性解释的系统条例或规章均未出台。事实上，两大法有许多未作规制的问题，而且诸多条文也有待阐释，行政法规、规章虽在两大法出台后的数年内产生不少，却无此两大法的系统实施细则。，银行监管的条例和规章之间或与两大法律之间有诸多重叠、不或直接抵触之处。银行制定的银行监管规则对法律的重复其为，如1996年6月1日发布的《贷款通则》中第4、5、13、24（项）、29（款）、62、63、64、68、69条等条款都与《商业银行法》的规定相重复，则仅是简单的复述。银行管理规章之间重叠则更为严重，如1997年12月1日起施行的《支付结算办法》直接照搬了《票据法》、《票据管理办法》的规定，与此，它还与1994年10月9日《异地托收承付结算办法》、1993年5月21日《商业汇票办法》、1994年10月9日《违反银行结算制度处罚规定》[3]等规章有许多重叠的内容。《支付结算办法》中“信用卡”规定的章（共32个条文）绝大多数内容均直接来自1996年4月1日发布的《信用卡管理办法》。[4]银行制定的规章之间有不或抵触的情形也不少。并行适用的《支付结算办法》（1997年）和《信用卡管理办法》（1996年）就有此种，前者的第132条规定“商业银行（包括外资银行、合资银行）、非银行金融机构未经银行批准发行信用卡。……”后者的第5条则指出“商业银行未经银行批准发行信用卡。”“非金融机构、非银行金融机构、