海南省农村信用社发展小额信贷业务的动因分析.pdfVIP

矗Jls艟i量 ·金融纵横 海南省农村信用社 发展小额信贷业务的动因分析 童元保 摘 要：通过构建动态博弈模型对海南省 出现了萎缩。 农村信用社小额信贷业务发展过程 中政府与 海南省农信社2007年12月成功承办 二、海南省农村信用社小额信 农村信用社的行为选择进行了分析，揭示了海 了中国(海南)农村小额信贷国际论坛，并 贷业务发展动态博弈模型 南省农村信用社大力发展小额信贷业务的动 与孟加拉国格莱珉信托在琼中县开展了 因，并就其可持续发展提出了一些建议。 小额信贷项目合作试点，目前已有大批农 假设在海南省农村信用社小额信贷 关键词 ：农村信用社；小额信贷；发展动 户获得信贷支持，效果良好。截至2012 业务发展 的动态博弈中，参与方有两个 因；动态博弈 年9月，海南农信社累计发放小额贷款72 — — 政府和农村信用社 ，博弈的行动顺序 亿元 ，全是农户贷款 ；惠及26万农户 ，约 是，政府首先选择对农村信用社的小额信 一 、 引言 占海南 100多万农户的25％ 。海南省农 贷业务是 “支持”还是 “不支持”，然后农村 村信用社小额信贷业务 自开展以来 ，其规 信用社选择 “发展”还是 “不发展”小额信 小额信贷业务一般是指一种给中低 模逐步扩大，在海南省经济社会发展中起 收入群体发展提供数额在该国人均GDP 到了非常重要的作用。 的1—3倍以内的贷款的信贷服务 】。小额 单纯从利润最大化 信贷模式最初 由孟加拉国的尤努斯教授 的角度来看 ，一般来说 ， 所创建，其 目的是解决孟加拉国贫困妇女 农村信用社发展小额信 的资金需求问题 。这一模式由于比较成 贷业务是要亏损 的，农 功地解决了正规金融机构长期以来没有 村信用社不应该发展小 图1博弈树 解决的、为穷人提供有效信贷服务 ，同时 额信贷业务 ，但事实上 ， 贷业务。博弈结构如下图所示 ： 实现了信贷机构 自身持续发展的问题，而 海南省近年来 的小额信贷业务却得到了 其 中，如果政府选择 “支持”，农村信 引起了世人的瞩 目，并在世界范围内迅速 很大的发展 ，这与海南省委 、省政府的大 用社选择 “发展”，则政府要投入成本c，， 推广 ，尤努斯教授也因此荣获2006年度 力支持是分不开的。当然 ，省委、省政府 诺 贝尔和平奖。我 国的小额信贷实践始 也不会无缘无故地支持农村信用社小额 获得的经济回报为o．，获得的社会效益 于1994年，到目前为止形成了三种发展模 信贷业务的发展。从经济学 “理性人”的 回报为b，政府的净收益为o。+b，一c。；农 式 ：一种是由政府相关部门，比如扶贫机 角度来分析，经济系统中的参与人都要实 村信用社则可从政府处获得投入C．，开展 构开展的小额信贷 ；第二种是由国际捐赠 现 自身收益的最大化，但对某些参与人而 小额信贷业务的总收入为d，总支出为 等方式形成的民间小额信贷组织；第三种 言 ，收益最大化不一定就是利益的最大 e，因而其净收益为c+d—e。 是由农信社等正规金融机构提供的小额 化。例如，政府利益的最大化，就不仅仅 如果政府选择 “支持”，农村信用社选 信贷。 反映在GDP增长方面 ，还要考虑社会公 择 “不发展”，则政府投入了c．，但既没有 农村信用社系统是 目前我国开展农 平 、缩小城乡差距等因素 。那么，在全国 获得经济 回报 ，也没有获得