对社会医疗保险与商业医疗保险结合的探讨.pdfVIP

维普资讯 ~os(z9)总第966期 汪爵技术协作信息 改革前沿 对社会 医疗保险与商业医疗保险结合的探讨 ●张玉梅 于 森林 一 、 社会与商业医疗保险结合的必要性 中名列第一。这预示着商业医疗保险具有十分广阔 会医疗保险经办机构联网核实结算情况，审核材料 社会医疗保险是由国家通过立法强制实施的，而 的潜在市场和前景。 符合规定后，按照约定给予理赔。 商业医疗保险则属于健康保险的范畴，是由保险人支 因此，商业医疗保险与社会医疗保险有效衔接， 由于参加基本医疗保险患者的结算已经过严格 付保险金的一种商业行为。尽管两种医疗保险在性 为参加社会医疗保险的被保险人建立了多层次的保 审核和把关，所 以商业保险公司复核工作比较简便。 质上、保险的实施方式上、经营的主体、目的、保障水 障，在提供保障与服务的方式上更具有灵活性。商业 四、社会与商业医疗保险结合的建议 平与医疗服务的范围、保费的负担方式等不 同，但二 医疗保险专业人员可以根据投保人或被保 险人的要 种种事实表明，我国医疗保障制度 目前已经进 者都是通过建立保险基金的方式为被保险人在患病 求进行保障计划设计，从而满足人们不同层次的需 入实质性的操作阶段，由此引发的商业医疗保险热潮 时提供经济帮助。 求。同时，商业医疗保险与社会医疗保险有效衔接，使 也将会相伴而来。尽管中国人寿保险公司、平安保险 社会 医疗保险体现了 “低水平，广覆盖”的原则， 投保人或被保险人只需花较少的钱投保，就可以满足 公司、泰康保险公司等正在尝试着开办一些医疗保 但在人们的医疗需求中，社会医疗保险仍有不予支付 自己社会医疗保险之外的医疗消费需求。但是，目前 险险种，但总体而论 ，商业性的医疗保险市场并未得 的医疗费用、项目及个人需负担一定 比例的费用，这 大多数商业保险公司的医疗保险并没有形成规模。 到很好地开拓 ，没有从根本上对社会基本医疗保险 些都可以成为商业医疗保险的发展空间。要解决当 鉴于当前我 国基本医疗保险政策，本人认为 ，商 进行填补，使得社会医疗保障出现了一个 真“空区”。 前突出的个人医疗费负担过重的问题，充分发挥商 业保险公司应首先探讨对以下三种情况的费用给予 因此 ，在加大 “医改”力度和完善基本医疗保险 业医疗保险对社会医疗保险的补充作用，是十分必 补偿的办法 ： 制度的同时 ，大力发展商业形式 的补充医疗保险 ，便 要的。由社会医疗保险和商业医疗保险共同构筑我 1．基本医疗保险支付范围内，社会统筹金支付 显得尤为迫切 。 国完整的医疗保障体系，也是党中央和国务院要求 后，剩余的个人负担部分的费用； 1政府要 明确政策，给商业医疗保险以充分发展 和提倡的。 2．基本医疗保险支付范围内，大额医疗救助金支 的社会空间； 商业 医疗保险与社会医疗保险既有显著区别，又 付后，剩余的个人负担部分的费用； 2政府要从稳定社会，保障人民健康水平的大局 有许多客观存在的共同之处，如果它们相辅相成、互 3．基本医疗保险支付范围外，个人完全负担的费 出发，积极与商业保险公司合作，指导和帮助他们发 补所缺，就有可能使参保人在医疗消费上 ，达到少负 用。 展商业医疗保险事业 ； 担或零负担的 目的。要达到这个 目的，就应在具体操 上述三种个人负担情况，商业保险公司完全可 3．商业保险公司应加强市场调研活动，准确把握 作中将两者合理有效的结合，才能收到互相促进、共 以通过精心测算规避风险，前两种由于在基本医疗 市场需求 ，增强风险意识，并依靠保险精算人才和医 同发展的良好效果。 保险管理中和结算办法上 已对费用的增长