金融概论 教学配套课件 毕春燕 郑兴 第八章 金融业务.pdfVIP

第三篇 机构与业务 第八章 金融业务 学习 目标 学习 目标 知识目标： 了解各种金融业务的基本概念及业务构成 掌握各种金融业务经营的原则、业务内容及基本做法 重点掌握商业银行、证券公司和保险公司的主要业务 能力目标： 能够准确区分各种金融机构提供的金融服务 能准确把握我国金融机构主要金融业务的特点 能够熟悉不同金融机构业务的基本运作方法 能够具备办理商业银行、证券公司和保险公司简单业 务的能力 案例导读 案 例 我国银证合作发展管窥录 分析：在20世纪80年代金融自由化浪潮的冲击 和90 年代经济全球化的推动下，“金融脱媒”形象 不断蔓延，国际金融的产品创新和管理创新层出不 穷，计算机日益普及，金融电子化和网络经济发展 迅猛，在传统银行将被电子化现代银行所代替的背 景下，西方商业银行纷纷要求恢复混业经营，银 行、证券、保险、信托的混业经营已成为不可逆转 的趋势和潮流。 思考： 1.通过案例理解什么是金融业务？有几大类金融 业务？ 2.银证合作是一种什么经营方式？有什么作用？ 3.为什么混业经营是我国金融业未来发展的必 然？ 本章提要 一、商业银行的主要业务 一、商业银行的主要业务 二、中央银行的主要业务 二、中央银行的主要业务 三、政策性银行的主要业务 三、政策性银行的主要业务 四、保险公司的主要业务 四、保险公司的主要业务 五、证券公司的主要业务 五、证券公司的主要业务 第一节 商业银行的主要业务 一、商业银行的经营原则 1.盈利性原则 盈利性是指商业银行获取利润的能力。 2.流动性原则 流动性是指商业银行能够随时满足客户提取 存款的能力。 3.安全性原则 安全性原则是指商业银行在经营中要避免经 营风险，保证资金的安全 。 二、商业银行的负债业务  商业银行的负债业务是指商业银行形成资金来 源的业务，是商业银行资产业务的前提和条件。  商业银行的负债业务主要包括资本金业务、存 款业务和非存款业务。 二、商业银行的负债业务(续) 二、商业银行的负债业务(续) （一）商业银行的资本金业务 1.商业银行资本金的概念 商业银行的资本金是指商业银行自身拥有的 或者能永久支配的资金。 2.商业银行资本金的构成 根据1988年《巴塞尔协议》及后来的补充 协议规定，商业银行的资本金由核心资本、附属 资本和三级资本构成。 二、商业银行的负债业务(续) （一）商业银行的资本金业务 3.商业银行的资本充足性 《巴塞尔协议》协议及《新资本协议》规定， 商业银行的核心资本至少占50%以上；最低资 本总额不能低于银行风险资产的8%，即总资本 充足率至少为8%，其中核心资本不能低于银行 风险资产的4%，即核心资本充足率至少为 4%。 二、商业银行的负债业务(续) （二）商业银行的存款业务 吸收存款是银行重要的筹资业务活动，约占 银行资金的来源的70%～80%,为商业银行开 展资产业务提供了基础。 二、商业银行的负债业务(续) （二）商业银行的存款业务 1.商业银行存款业务的种类 （1）活期存款 （2）定期存款 （3）储蓄存款 2.商业银行存款的创新 （1）大额可转让定期存单 （2）可转让支付命令账户 （3）超级可转让支付命令账户 （4）货币市场存款账户 二、商业银行的负债业务(续) （三）商业银行的非存款业务 商业银行的非存款业务是指商业银行以各种 方式从金融市场上借入资金的业务。种类有： 1.向中央银行借款 2.同业拆借 3.回购协议 4.发行金融债券 5.向国际金融市场借款 三、商业银行资产业务 三、商业银行资产业务  商业银行资产业务是商业银行运用资金以取 得收益的业务。  资产业务是商业银行创造利润的主要渠道。  商业银行的资产业务主要包括现金资产业 务、贷