金融概论 教学配套课件 毕春燕 郑兴 第十一章 金融监管.pdfVIP

第四篇金融宏观调控 论 概 融 金 第十一章 金融监管 第十一章 金融监管 机械工业出版社 学 习 目标 学 习 目标 知识目标： 了解金融风险对经济的影响、金融监管的必要 性、金融监管模式 掌握金融风险的含义、类型；金融监管含义、金 融监管目标和内容 重点掌握我国金融监管体系 能力目标： 能准确描述金融风险定义、能准确区分金融风险 类型 能准确说明金融监管含义、金融监管的目标和内 容 能够准确描述我国金融监管体系的内容 案 例 导 读 案 例 美国次债危机 分析：2007年下半年发生在美国的次债危机，迅速蔓 延成全球的金融危机，有深刻的背景和原因，给世 界各国经济政治带来深刻的影响。 1.美国“9.11”之后的经济发展状况和采取的相应货 币政策。 2.美国金融机构在经济繁荣之下采取的信贷放宽对 策。 3.美国金融监管机构监管不力以及美国信用评估机构 的评估失实。 4.金融危机使全球经济增长减缓1-2%，还使有些国家 思考： 1.什么是金融风险？有什么特点？按风险形态如何 分类 2.金融风险对经济有什么影响？ 3.什么是金融监管？金融监管体系的目标和内容是 什么？ 4.如何描述我国金融监管体系的构成？ 本章提要 本章提要 本章提要 一、金融风险 金融风险 二、金融监管 二、金融监管 第一节 金融风险的含义与类型 第一节 金融风险的含义与类型 一、金融风险的概念 金融风险是指经济主体在金融活动中面临损失的可 能性。 通常可以从三个方面理解： （1）金融风险和金融活动是不可分的。 （2 ）金融风险不等于金融机构风险。 （3 ）金融风险不等于金融危机。 金融风险具有以下特征： （1）普遍性 （2 ）隐蔽性 （3 ）扩散性 （4 ）复杂性 （5 ）周期性 （6 ）可管理性 二、金融风险的类型 二、金融风险的类型 （一）按风险形态的不同，可以将金融风险划分为信用风 险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、 合规风险、声誉风险和战略风险 （1）信用风险：是指因债务人或交易对手的直接违约或履约能力 的下降而造成的风险。 （2）市场风险：是指市场价格波动（利率、汇率等）引起的资产 负债表内和表外头寸出现亏损的风险 （3）操作风险：是指由于内部流程、人员行为和内部控制系统失 当或失败，以及由于外部事件而导致损失的风险 （4）流动性风险：可以简单理解为流动性不足给经济主体造成损 失的可能性。 （5）国家风险。国家风险是指经济主体在与非本国居民进行国际 经贸与金融往来时，由于别国宏观经济、政治环境和社会等方 面的变化而遭受损失的可能性 （6 ）合规风险：是指因违反法律或监管要求而受到制裁、遭受金 融损失以及因未能遵守所适用法律、法规、行为准则或相关标 准而给银行信誉带来的损失。声誉风险。 （7 ）声誉风险是指企业在社会公众中的美誉度、知名度与忠诚度 的降低或者缺失而遭受损失的可能。 （8 ）战略风险：是指战略决策失误或战略实施不当而导致的风 （二）按风险承担主体的不同，金融风险分为居民 金融风险、企业金融风险、金融机构风险和政府 金融风险四类 三、金融风险对经济的影响 三、金融风险对经济的影响 金融风险是金融活动的内在属性，其发生具有客观性、普遍性 必然性。由于受金融创新、金融自由化和金