金融基础 教学配套课件 张晓华 第十一章.pdfVIP

金 融 基 础 张晓华 主编 机械工业出版社 第十一章 金融危机 1 货币危机与防范 2 银行危机与监管 3 其他金融危机 学习目标 能力目标： 能够分析金融危机案例 能够对金融监管进行解释 知识目标： 理解货币危机、银行危机及其它危机的含义 熟悉金融危机的防范与监管 引导案例 历史上的金融危机 1637年郁金香狂热 1720年南海泡沫 1929年股市大崩溃 1994年墨西哥金融危机 1997年东南亚金融危机 2007年美国次贷危机 金融危机自资本主义的出现以来从未停息，经常以各种形 式侵袭全球不同的国家和地区。 金融危机又称金融风暴，是指一个国家或几个国家与地区 的全部或大部分金融指标的急剧、短暂和超周期的恶化。 其特征是人们基于经济未来将更加悲观的预期，整个区域 内货币币值出现幅度较大的贬值，经济总量与经济规模出 现较大的损失，经济增长受到打击。 第一节 货币危机与防范 一、货币危机 货币危机是指货币的大幅度贬值。因货 币价值包括对内价值和对外价值，所以货 币危机可分为国内货币危机和国际货币危 机，现代意义上的货币危机一般是指国际 货币危机。 亚洲金融危机 自1997年7月开始到1998年初，亚洲地区爆发了区 域性金融危机，其波及范围之大影响程度之深出人 意料。1997年7月2 日，泰国宣布放弃固定汇率 制，实行浮动汇率制，当天泰铢兑美元下跌了 17%，引发了一场席卷东南亚和东亚地区的金融大 动荡。 1）金融监管乏力和不计代价的追求高速经 济增长，盲目投资，导致经济发展畸形 2 ）金融市场自由化过早，金融制度安排不 健全 3 ）国际游资对东南亚货币进行攻击 二、外汇储备  （一)什么是外汇储备 为了应付国际支付的需要，各国的中央银 行及其他政府机构集中掌握的外汇。 外汇储备的具体形式是，政府在国外的短 期存款或其他可以在国外兑现的支付手 段。如外国有价证券，外国银行的支票、 期票、外币汇票等。 主要用于清偿国际收支逆差，以及干预外 汇市场。 (二)外汇储备的作用 (1)调节国际收支，保证对外支付 (2)干预外汇市场，稳定本币汇率 (3)维护国际信誉，提高对外融资能力 (4)增强综合国力和抵抗风险的能力 第二节 银行危机与监管 一、银行危机 银行危机也称银行业危机，按国际货币基 金组织所下的定义是指实际或潜在的银行 运行障碍或违约导致银行终止或其负债的 内部转换，或迫使政府提供大规模帮助进 行干预以阻止这种局势的发生。 巴林银行倒闭 巴林银行是英国一家有着233年历史的银 行，在国内外享有盛誉，曾一度成为世界 第六大银行，1995年2月27 日，巴林银行突 然宣布倒闭。其实，巴林银行拥有的3000 多储户的20亿美元资产受到影响，巴林银 行自身亏损15亿美元，英镑兑马克的比价 跌至最低点。巴林银行倒闭是金融监管工 作的严重失误和疏漏造成的。 二、国内银行业监管 中国银行业监督管理委员会（China Banking Regulatory Commission， CBRC ）简称中国银监会。根据授权，统一 监督管理银行、金融资产管理公司、信托 投资公司以及其它存款类金融机构，维护 银行业的合法、稳健运行。中国银行业监 督管理委员会自2003年4月28 日起正式履行 职责。 三、国际银行业监管 巴塞尔委员会是1974年由十国集团中央银 行行长倡议建立的一个由中央银行和银行 监管当局为成员的委员会，主要任务是讨 论有关银行监管的问题。  《巴塞尔协议III》规定,截至2015年1月,全球各商 业银行的一级资本充足率下限将从现