商业银行创新业务课件下载(何铁林张涛)第二章商业银行负债业务创新.pdfVIP

《商业银行创新业务》 第二章 商业银行负债业务创新 第一节 存款性负债业务创新 第一节 存款性负债业务创新 第二节 非存款性负债业务创新 第二节 非存款性负债业务创新 第二章 商业银行负债业务创新 第一节 存款性负债业务创新 以美国银行业为代表，20世纪60年代后的银行存 款产品主要围绕“一个主题、两个中心、三个背 景”来创新。 第二章 商业银行负债业务创新 一、大额可转让定期存单（CDs） 传统的定期存款与CDs的比较 定期存款记名、不可流通转让；而CDs不记名、 可流通转让 定期存款金额不固定，可大可小；而CDs金额较大 定期存款利率固定； CDs单利率既有固定的，也有 浮动的，且一般来说比同期限的定期存款利率高 定期存款可以提前支取，提前支取时要损失一部分利 息； CDs不能提前支取，但可在二级市场流通转让。 第二章 商业银行负债业务创新 CDs是一种新的有效的筹资工具，它具有 主动性和灵活性，它适用的存款准备金率较 低，能够吸收数额庞大、期限稳定的资金。 同时，它也极大地改变了商业银行的经营管 理思想。 对于投资者而言, CDs为其闲散资金的利用 提供了极好的选择。 第二章 商业银行负债业务创新 二、可转让支付命令帐户（NOW帐户） 1972年产生于美国马萨诸塞州互助储蓄银行 转账和付款使用支付命令书代替传统的支 票，支付命令书经过背书后可以转让； 按存款平均余额支付利息； 使用对象限定在个人和非营利机构。 第二章 商业银行负债业务创新 三、超级可转让支付命令帐户（SUPER NOW帐 户） 存款对象限于个人和非盈利机构，工商企业 不得开户； 有最低开户金额和存款余额2500美元限制， 如果低于最低限额，按NOW账户对待； 存款利率没有上限限制，并可以浮动； 存户每月开出支付命令书的次数不限。 第二章 商业银行负债业务创新 四、货币市场存款账户（MMDA账户） 个人、非盈利机构和工商企业都可开户； 有最低开户金额和存款余额2500美元限制， 如果低于最低限额，按NOW账户对待； 存款利率没有上限限制，并可以浮动； 无准备金限制； 存户使用该账户进行收付，每月不得超过6次。 第二章 商业银行负债业务创新 五、自动转账服务账户(ATS账户) 存户可以同时在银行开立两个帐户：储蓄存 款帐户和活期存款帐户，平时将款项放在储蓄 存款帐户上以获取利息，开支票时银行自动将 款项再划入活期存款帐户上。 在ＡＴＳ账户下，活期存款账户的余额始终 保持1美元，其余存款存入储蓄存款账户可取得 利息收入。 第二章 商业银行负债业务创新 六、协定帐户（AA帐户） 一种可在活期存款帐户、可转让支付命 令帐户、货币市场存款帐户３种帐户之间 自动转帐的帐户。 第二章 商业银行负债业务创新 七、股金提款单账户（SDA帐户） 是专为划转股金收入而创立的一种储蓄 存款账户。 存款人可以将股金收益划入该存款账