国外农业保险模式及对我国农业保险发展的启示.pdfVIP

EconomicVision经济 视野 国外农业保险模式及对我国农业保险发展的启示 孟妍妍 中国人保财险山东省聊城市分公司 【摘 要】本文针对 目前我国农业保险中存在的问题，分析并比较了美国、日本、法国等发达国家，泰国、印尼发展中国家农 业保险发展状况和模式，从中得到了一些借鉴和启示。 【关键词 】国外农业保险模式；农业保险发展；借鉴启示 一 、 我国农业保险中存在的突出的问题 农业再保险。 农业保险是现代农业经济发展的重要组成要素 ，也是社会 4．政府重点选择扶持模式。以泰国、印度、孟加拉国等亚洲 保障体系中的有机组成部分，可以分散和转移农户生产经营的风 的发展中国家为代表，政府参与或联合共保，由农业保险专门机 险，起到 “社会稳定器”的重要作用。 目前我国已经开发和实 构或国家保险公司共同经营，标的主要是本国的主要农作物，目 验过60多个农业险种 ，基本上覆盖了农业生产经营环节的方方面 的是保证农业经济的稳定。保险都与农业生产贷款相联系，政府 面，但也暴露出一些较为突出的问题。 要求所有获得小额贷款的农户必须参加保险，所获赔款往往也直 一 是 自然灾害频发，但农户风险管理意识淡薄。我国的自然 接支付给放贷机构。 灾害比较严重，农民却受 “靠天吃饭”的传统思想影响，自担风 三、对我国的借鉴启示 险的观念根深蒂固。由于政府巨灾风险补助实施手段简单划一， 通过对上述国外农业保险情况的分析，我国开展农业保险应 导致农民认为投保与否并不重要，遇到灾害后都会得到政府的救 受到以下启示： 济，并且投保所得到的赔款不一定比政府的救济金多，反而使 自 1．国家应该制订完善的农业保险的法律法规，让保险的经营 己损失了保险费，得不偿失。 者和被保险人在处理农业保险事务时都有法可依，有章可循。完 二是政府大力推行 ，市场却出现供需双冷。在面对农业受 善的法律法规是农业保险健康发展的有力保障。 灾特别是巨灾时，政府及社会群众振灾救民，反应迅速。无论是 2．政府应该承担起支配和导向的作用 ，构建适合我国国情的 在时间上还是在力度上，这种迅速及时的救助行为，往往大于保 农业保险风险分散管理体系，以达化解分散巨灾风险的目的。有 险经营者的赔付。这就使农民误认为投保、交保险费是多余的， 经济学家指出：“政府的直接经营或大量补贴是农业保险发展的必 效果还不尽如意 ，因此缺少积极性。从被保险人的收入上看 ，现 要条件”。保险经营者不再以农业保险赢利为 目的，取而代之的 在 ，普通的非农收入高于农业收入 ，农民的生活不再只依靠农 是收支平衡。例如 ，积极发挥政府的决策作用 ，建立农业保险专 业 ，因此对农业保险也失去了兴趣。再者，农民参加了农业保 项基金以应对农业灾害。同时对基础农作物进行强制保险，组织 险，一但发生灾害时，在理赔的时候往往存在争议 ，理赔手续繁 各级政府对参保农户适度差异化补贴 ，即对不同的品种、不同的 琐，这都成为农民不愿参加保险的原因。 区域进行的补贴 ，也可对不同农业保险业务的费率不同提供不同 二、国外农业保险模式 的保费补贴，以切实可行的具体措施提高农民的参保积极性。 1．政府主导参与型模式。以美国和加拿大为代表 ，经营主体 3．提高农民参保的积极性，提高农业保险的参与率。首先， 多元化 ，法律保障完善，政府予以大力支持 ，农民自愿投保。以 保险的经营者应该大力宣传 ，提高农户的认同度 ，自愿投保。其 美国为例 ，农业保险业务开展以国家为主导，在 《联邦农作物保 次，虽然现在已有6O多个农险险种，但在灵活性上还不够 ，经营 险法》、 《农作物保险改革法》和 《农业风险保障法》三部法律 者应该提供更加丰富的多种组合险种 ，以