互联网金融背景下普惠金融发展研究.pdfVIP

2015年第2期 征 信 No．2 2015 总第 193期 CREDIT REFERENCE SerialNO．193 互联网金融背景下普惠金融发展研究 杨 光 (中国人民银行银川中心支行 ，宁夏 银川 750001) 摘 要 ：互联网金融让大众可以在信息相对对称中自由、平等地获取金融服务，逐步实现金融的普惠性。从互联网 金融和普惠金融的基本特征和理念出发，分析互联网金融与普惠金融之间的区别与联系，找 出互联 网金融与普惠 金融的结合点，提 出互联 网金融背景下普惠金融发展的建议。 ． 关键词 ：互联网金融；普惠金融 ；交易成本；信息不对称 中图分类号：F830．39 文献标识码：A 文章编号：1674—747X(2015)02—0021—04 自由、平等地获取金融服务，逐步实现金融的普惠 一 、 引言 性。互联网金融对传统金融来说是必然的冲击，但 2013年6月，支付宝公司正式推出兼具金融理 对普惠金融来说是有益的补充。互联网金融将成为 财和网络消费双重功能的余额宝。从零开始发展到 普惠金融新的契机和突破 口。中国正在从发展 中国 用户数量 1．23亿、资金规模 5742亿元，余额宝已成 家以小额信贷为主的普惠金融模式逐步向发达国家 为业界的 “传奇”。在货币市场基金收益率持续下 以互联网金融为主的普惠金融模式转变。因此，研 降之后，互联网改造传统金融的风潮又吹向了票据 究互联网金融背景下的普惠金融问题有着重要的理 融资业务。各式各样的定期与不定期投融资产品已 论意义和实践意义。 经成为互联网金融攻城略地的新利器。互联网金融 二、普惠金融与互联网金融概述 产品的出现也让人们的理财观念变成了一种简单好 玩的生活方式。 (一)普惠金融概述 2014年李克强总理在政府工作报告中提道 ， 2005年，联合国首次提出普惠金融这一崭新的 “促进互联网金融健康发展”。这是政府工作报告 概念。狭义的普惠金融是指为传统或正规金融机构 中首次提及互联网金融，也是国务院针对互联网金 体系之外的广大中低收入阶层和小微企业甚至是贫 融给出的正面回答 。这意味着互联网金融将成为中 困人 口提供可得性金融服务。广义的普惠金融是指 国经济金融发展和普惠金融发展 中的生力军。 让每个人或组织拥有公平 的机会 ，获得足够 的金融 焦瑾璞 (2014)认为：普惠金融将成为 “新的热 产品和有效的金融服务渠道。 点”，并且有着 “广阔的前景”… 陆磊 (2014)认为， 南于各同的经济和金融发展水平不同，普惠金 未米 5年问普惠金融决定 了金融 资源的均衡配 融的实践也存 着差异 发展-f，同家经济和金融发 置 。应该说，中国即将进入普惠金融发展的 “黄 展落后 ， 此 ，发 rI1家的普惠金融初期邯 由政府 金期”。 《中共中央关于全面深化改革若干重大问 主导，获得一些成功经验后，再开始吸收商业元素推 题的决定》提出 “发展普惠金融 鼓励金融创新，丰 广运作，如孟加拉闻的乡村银行。发达 国家 由于经 富金融市场层次和产品”。这是普惠金融第一次写