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- 中国金融监管协调机制的法律重构 口王 冬 刘 爽 一 、 中国现行金融监管协调机制 督管理法》与 《中国人民银行法》在信 会议机制与经常联系机制。但是，由于 的法律检视 息共享机制上 的规定完全一致，即国务 我国三大监管机构级别相同，再加上各 院银行监督管理委员会应当与中国人民 自的监管理念存在较大差异，因此很容 我 国2003年 以来形成 了以人 民银 银行、国务院其他金融监管机构建立监 易陷入 “谁也不听谁”的僵局。此外， 行 、银监会 、证 监会和 保监会 (俗称 督管理信息共享机制。 《备忘录》对其 由于协调会议缺乏决策职能 (既不能制 “ 一 行三会”)共同构成的金融监管格 进行了进一步的完善：根据 《备忘录》 定政策、也不能做 出决策，更无法执行 局。为了进一步加强金融机构间的沟通 规定，三家监管机构依法分别收集监管 决定)，进而不能使得各方意见达成统 与协调，提高监管效率，银监会、证监 对象的信息和数据，并加 以汇总制表并 一 的认识。因此，联席会议机制与经常 会、保监会又于2004年6月讨论并通过了 公布，以方便共享。 联系机制最终还是以各 自部门利益为导 《中国银行业监督管理委员会、中国证 4．检查职能： 《银行业监督管理 向，无法实现共同承担监管职责的使命。 券监督管理委员会、中国保险监督管理 法》、 证《券法》、 《保险法》分别确 2． 《备忘录》所确立的主监管制度 委员会在金融监管方面分工合作的备忘 立了银监会、证监会和保监会对银行机 并不合理。 《备忘录》第8条确立了三家 录》 (以下简称 《备忘录》)。该 《备 构、证券市场和保险机构的检查职权 。 监管机构对我 国混业经营企业的监管制 忘录》与我国现行金融监管法律的一些 而对于我国混业经营企业的检查，则依 度： “对金融控股公司的监管应坚持分 具体规定共同构成了我国现行的金融监 据 《备忘录》所达成的协议，实施主监 业经营，分业监管的原则，对金融控股 管协调机制。该协调机制主要包括 以下 管制度 。其具体做法是：对控股母公司 公司的集团公司依据其主要业务性质， 几部分 内容： 的监管 ，依据其主要业务性质确定监管 归属相应的监管机构，对金融控股公司 1．监管框架：根据 《银行业监督管 机构；而对于子公司的监管，则仍由与 内相关机构、业务的监管，按照业务性 理法》、修改后的 《中国人民银行法》 其金融业务相应的监管部门具体实施。 质实施分业监管。”但对诸如金融控股 和 《商业银行法》的有关规定，银监会 此外，依据 《中国人民银行法》第33条 公司主要业务的界定标准如何确定?主 成为各银行、信托机构、政策性银行和 的有关规定 ，中国人民银行仍拥有对银 次业务比例的计算由哪个机构进行?在 金融资产管理公司的主要监管者；证监 行机构检查的建议权。 针对金融控股公司的监管工作中所产生 会依据 《证券法》负责对证券业务的监 的争议又将如何解决等现实问题， 《备 管；保监会依据 《保险法》负责对保险 二、中国金融监管协调机制的法 忘录》明显缺乏更为细致的规定。 业务的监管。依据 《备忘录》所达成的 律缺陷 3． 《备忘录 》忽略了人民银行 的 协议，我国混业经营机构则实施主监管 重要作用。在现行的金融监管机制中， 制度：对控股母公司依据其主要业务性 《备忘录》的出台标志着我 国金融 中国人 民银行尽管不再承担对具体金融 质确定监管机构，而对其金融子公司按 法制改革迈出了重要的一步。但是我们 机构一般性业务的监管责任，但其仍然 业务生『质仍由相应监管机构实施分业监管。