我国农村金融监管体系的制度演进及效能改进研究.pdfVIP

2014年第6期 征 信 No．6 2014 总第 185期 CREDITREFERENCE SefialNO．185 【金融纵横】 我 国农村 金 融 监管 体 系 的制度 演进及 效 能 改进研 究 顾海峰 ，蔡四平 (1．东华大学 旭 日工商管理学院，中国上海 200433； 2．湖南大学金融与统计学院，湖南长沙410082) 摘 要：在对我国农村金融监管体 系制度演进过程进行分析的基础上，进一步研究我 国农村金融监管体系监管效 能的不足，据此设计出我国农村金融监管体系监管效能改进的科学路径，即从监管理念、监管模式、监管方法、内控 机制、法制化建设等层面对我国农村金融监管体系实施监管创新，有利于构建真正体现功能视角的现代农村金融 监管体系。 ． 关键词 ：农村金融；监管体 系；制度演进；效能改进 ；科学路径 中图分类号：F832．332 文献标志码：A 文章编号：1674—747X(2014)06—0075—06 监管效率在全球金融一体化的大背景下显得尤为重 一 、 问题的提出 要 ，已被全球越来越多的金融监管部门所认可。正 我国农村金融体系的起步较晚及发展时间较短， 如周小川行长在全 国外资银行工作会议上指出的那 必然会存在较大的不完备性，尤其是在加人世贸组织 样：“市场需求的不断变化和业务交叉性产品的不断 之后，我国农村金融市场的对外开放进程也将得以提 出现，日益要求树立功能监管观念。适应形势，加强 速。对此，必须对我国农村金融市场加强监管，以保 协调 ，功能监管和业务发展之间并不必然发生矛盾 ， 障我国农村金融市场的健康、稳定与可持续发展。 随着经济发展，不论机构设立该由谁来审批，都不应 我国现行农村金融监管体系注重于机构视角， 阻碍有市场需求的业务创新 。”¨ 考虑到金融机构业务的多元化特征，基于机构视角 近年来，我国金融监管部 门政府适应形势变化， 的农村金融监管体系往往侧重于金融机构的某一方 变革监管原则，调整监管定位，逐步改进金融监管效 面，无法有效覆盖金融机构的全部业务领域，容易引 率。从国际金融监管的总体趋势来看，金融监管体 发金融监管出现 “空 白区域 ”，因此，基于功能视角 系已呈现出由分业监管演进为统一监管_2J、从机构 的农村金融监管体系将成为农村金融监管创新的良 监管演进为功能监管的发展态势 。当默顿和博迪 好选择。因为基于功能视角的金融监管体系将依据 于 1993年首次提 出基于功能视角 的金融监管时，西 金融功能对金融机构进行分类监管，从而有效抑制 方国家银行业正面临来 自证券业、保险业及基金业 金融机构从事违规性的金融活动。与传统的农村金 的业务挑战，为提升银行业的盈利水平 ，实施混业经 融监管体系相比较，基于功能视角的农村金融监管 营原则已成为银行业的重要选择。对此，基于功能 体系将呈现出较高的监管效率，这种高水平的金融 视角的监管理念为银行业混业经营提供了重要理论 收稿 日期：2012一l1—02 作者简介：顾海峰(1972一)，男，江苏苏州人，研 究员，博士生导师，金融学博士后，主要研究方向为金融理论与金融政策 等。蔡四平 (1971一)：男，湖南湘阴人，研究员，硕士生导师，金融学博士后 ，主要研究方向为金