从机动车辆交通事故的统计分析看保险人风险管理方法的选择.pdfVIP

第23卷第 11期 统 计 与 信 息 论 坛 2008年 11月 V01．23 No．11 Statistics InformationForum Nov．，2008 统【计应用研究】 从机动车辆交通事故的统计分析看 保险人风险管理方法的选择 刘 琚 ，赵惠英 (西安财经学院经济学院，陕西 西安710100) 摘要：机动车辆交通事故的统计分析表明，道路交通事故率高是造成机动车辆保险赔付率高的关键原因， 对机动车辆风险进行的估测和评价发现被保险人的心理风险因素是导致机动车辆风险事故的主要隐患，保 险人应选择对被保险人进行保险基础知识的培训 以预防风险，在保险合同中运用责任免除条款和保证条款 规避风险，运用免赔条款和共保条款加大被保险人的风险 自留，同时对风险隐患小的被保险人采取价格优惠 等管理方法来强化对被保险人的心里风险管理。 关键词：机动车辆交通事故；统计分析；心理风险因素；风险管理方法 中图分类号 ：U491．31；F840．63 文献标识码：A 文章编号：1007—3116(2008)11—0093—04 机动车辆保险是中国财产保险的第一大险种， 益，首先应该对中国道路交通事故的特点进行分析。 2000年以来 ，车险保费收入 占产险保费收入的比重 (一)交通事故居高不下 一 直维持在60％以上。但是，同时车险赔付率也持 从交通事故发生的时间序列看，尽管近年来交 续上升，导致车险 “高保费，高赔付，低效益”的经营 通事故引起了全社会的共同关注，但是交通事故风 状况 ，对中国保险业，尤其是产险业的可持续发展造 险并没有得到很好的管理，给人民生命财产造成极 成了一定的消极影响，因此必须对机动车辆保险的 大的损害，死亡人数与经济损失不断上升。以陕西 经营风险进行有效的管理。 省为例，事故数量、死亡人数、受伤人数和经济损失 为了对风险进行有效的管理，首先要对风险进 从2002年到2005年并没有得到有效的控制 (见表 行识别，进而对风险进行估测和评价，最后再进行有 1)。 效的风险管理方法的选择。 表 1 2002—2005年陕西交通事故数量及其损失表 一 、 风险的识别 道路交通事故引发的保险理赔是影响机动车辆 保险经营成效的最主要因素[。统计资料表明，全 世界每年因道路交通事故死亡约50万人，中国每年 道路交通事故死亡人数约 10万人，占世界死亡人数 资料来源：西安财经学院课题 《陕西省机动车辆交通事 的20％，而中国的机动车辆仅 占世界的9％，汽车保 故统计分析》。 有量 占世界的1．1％，公路通车里程仅 占世界公路 (二)交通事故多发生在经济发达地区 总里程的5．6％[。由此可见，道路交通事故频发 从地区分布来看，交通事故多发生在经济发达 是导致中国机动车辆保险赔付率高的关键原因。为 地区。以陕西为例，以西安为中心的关中地区是事 了降低车险的赔付率，提高财产保险公司的经营效 故高发区域(见图1)。西安、渭南、宝鸡、咸阳等辖 收稿 日期：2008—04—29；修复时期 ：2008—07—22 作者简介：刘 ~(1969一)，女，陕西商洛人，副教授，研究方向：保险理论与实务； 赵惠英(1966一)，女，陕西长武人，副教授，研究方向：区域经济、产业经济。 93 统计与信息论坛 区交通事