大数据语境下UBI发展现状及趋势研究.pdfVIP

The Industrial Study | 产业研究 大数据语境下UBI发展现状及趋势研究 乔木 对外经济贸易大学 北京 100029 基金项 目:对外经济贸易大学研究生科研创新基金(201453) 摘要:随着大数据时代的到来,UBI正在推动精细化、个性化的车险服务逐渐成为现实。本文从UBI的概念入手,通过 研究国外UBI的发展现状,分析UBI产品的优势及我国UBI发展所面临的挑战,以期为我国车险市场改革提供借鉴。 关键词:大数据 ;车险;UBI 一、概念的界定 利,Snapshot所拥有的先进技术、非常高的安全性、可以为客户 对于UBI的定义,通常有两种解释:一种是Usage Based 优化折扣的优点使它十分受青睐。 Insurance,即按车辆使用里程付费的保险;另一种是User 用户安装插入式装置后,保险公司首先对驾驶员进行30天的 Behavior Insurance,即按驾驶人行为来设计的保险。虽然两种 监控,并根据这30天的驾驶情况计算对非UBI保费的折扣,在5个 解释完全不同,但是本质上差不太多,都是基于Telematics把车辆 月监控之后,保险公司再对折扣更新,现行折扣上限不超过30%, 相关的信息上传到远程的服务器上,之后保险公司基于大量的数 并在显著影响保费的批改前保持不变。Snapshot项目现在得到 据重新进行产品设计。需要指出的是,本文中提到的UBI指后者, 批准可在美国42个州和华盛顿特区投入市场。 因为前者按里程计费其实只是广义上UBI中的一种简化版本。 2. Allstate Drive Wise。Drive Wise于2011年1月在伊利 作为大数据时代里的新型保险,UBI长期以来吸引人们的广 诺伊州推出,随后面向俄亥俄州和亚利桑那州,初始折扣为10％, 泛关注,其中心概念指对于在驾驶汽车过程中行为表现安全与正 后续折扣可达30％,无附加费用,每半年需支付10美元的技术费, 确的驾驶员给予保费优惠,实际保险费用主要取决于车辆类型、 提供折扣的参考标准包括总行驶里程、日总行驶时间、急刹车次 实际驾驶时间、行车距离、地点、实际驾驶行为方式等指标,保 数以及80英里/每小时的次数。 险公司在投保人的车上安装小型车载远程通讯设备,通过内置在 (二)欧洲 汽车的计算机系统、无线通信技术、卫星导航装置、交换文字、 欧洲的发展正在加快速度,在英国UBI类产品吸引了越来越 语音等信息的互联网技术而提供信息的服务系统,通过无线网络, 多的消费人群,一些保险公司做出了初步尝试,并取得了良好的效 随时给行车中的人们提供驾驶、生活所必需的各种信息,该设备 果。例如Insure the Box、Allianz、Aviva等,这些保险公司中 将记录驾驶员的以上指标数据,保险公司根据这些指标或者这些 有首先通过针对年轻驾驶员或高保费群体而发售UBI产品。截止 指标的综合考量进行保费的计算,因此UBI是非寿险中典型的大 2013年末,Insure the Box保险公司共获得20万份保单,每月新 数据运用。 增约8000名客户。 欧洲其他国家UBI发展紧随其后,德国Provinzial公司开发 二、全球视野下UBI发展现状 的MeinCopilot项目可以为具有良好驾驶状态的驾驶者提供高达 欧美引领UBI产品的发展,据Towers Watson 2012年的一 10%的折扣,此外,在意大利的UBI产品除基本的提供折扣功能以 份针对UBI的调查报告显示,截止到2012年,全球主要有41家保险 外,还可以提供诸如人身安全、盗窃、汽车故障等增值服务。 公司运营UBI项目,其中欧洲18家,北美17家,南非3家,澳洲2家, (三)亚洲 亚洲1家,具体而言: