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现代经济信息 适合我国工薪家庭阶层的理财建议 王圆圆 内蒙古商贸职业学院 摘要：本文对工薪家庭应如何投资理财的这一行为进行了分析，并对其理财如何获取收益和理财风险及其规避进行了分析，希望对工 薪家庭投资理财的实践有所帮助。 关键词：理财；工薪家庭；分析；必要性 中图分类号：F832.48 文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2010）12-0292-01 随着我国经济的发展，人民生活水平不断的提高，家庭资产的不 损失和经济保障需要提供经济补偿的一种方法。 断增加，投资理财已成为日益重要的问题，家庭投资理财是针对风险 7.期货投资。期货交易是指买卖双方交付一定数量的保证金，通 进行个人资财的有效投资，以使财富保值、增值，能够抵御社会生活 过交易所进行，在将来某一特定的时间和地点交割某一特定品质、规 中的经济风险，不管是储蓄投资、股票投资，外汇、保险投资，由于 格的商品的标准化合约的交易形式。 投资品种日益增多，所需的专业知识，投资方法也很难完全掌握，家 8.艺术品投资。在海外，艺术品已与股票、房地产并列为三大投 庭的资产选择、组合、调整行为家庭对某一种或某几种资产所产生的 资对象。 需求偏好和投资倾向，本文对工薪家庭的投资理财的这一行为进行了 分析，并对家庭投资理财制胜之道和家庭投资理财风险及其规避进行 二、家庭投资理财的组合 了分析，希望对家庭投资理财的实践有所帮助。 不管是金融资产、实物资产，还是实业资产，都有一个合理组合 的问题。许多家庭已经认识到具有实际经济价值的家庭投资组合追求 一、工薪家庭投资理财的选择 的不是单一资产效用的最大化，而是整体资产组合效用的最大化。因 (一)进行家庭投资理财选择的必要性 为资产间具有替代性与互补性，资产的替代性体现在各种资产间的需 家庭在投资时，首先面临的就是投资方式和领域的选择，一般应 求的多少。从经济学的角度不难证明，过多地持有一种资产，将产生 以资产的收益与风险以及相互制约关系为考虑基本点，选择某种或某 逆向效应，持有的效用会下降，成本上升，风险上升，最终导致收益 几种资产，并决定其投人数量与比例。以前，在老百姓眼里，“投资 的下降。这不利于家庭投资目标的实现，而实行资产组合，家庭所获 理财=银行=储蓄所”，个人金融投资给老百姓带来的仅仅是 “存钱生 得的资产效用的满足程度要比单一资产大得多，这经常可以从资产的 利息”。今天的老百姓不但有能力 “穿金戴银”，个人可支配的收人 持有成本，交易价格、预期收益、安全程度诸方面得到体现。比如， 也达到了数万元。新的投资品种逐渐成为个人投资理财的重笋组成部 市场不景气时，一般投资品市场和收藏品市场同时处于不景气状态， 分。诸如金融期货、金融期权等新兴的个人投资理财工具层出不穷， 但房市、邮市、卡市、币市、股市、黄金首饰、古玩珍宝的市场疲弱 对现代个人理财投资组合影响很大。在众多的资产选择方式中，及时 程度并不相同，有的低于面值或成本价，有的维持较高的价格，也是 引导家庭利用资金市场的不景气，以较低的成本筹措社会游资，选择 有可能的，这时头脑清醒，有鉴别能力的投资者，会及时选择上述形 自己适合的方式进行理性投资，就是一种不景气市场条件下的资产选 式的资产中，哪些升值潜力大的品种进行组合投资，也会获得可观的 择策略。 效益。我国已有不少家庭不仅可以较自如地运用资产组合的一般投资 (二)工薪家庭投资理财的品种 技巧，甚至自有资金与他人资金互相配合，从而使家庭投资理财的效 当前，新兴的个人投资理财工具层出不穷，对现代个人理财投资 益大力提高。这是效益较佳的资产组合方式。 组合影响很大。现在家庭投资理品种主要有： 1.银行存款。对普通百姓来讲，存款是最基本的投资理财方式。 三、家庭投资理财如何获取收益 与其它投资方式比较，存款的好处在于：存款品种多样、具有灵活 现在，不少家庭投资理财收效不理想，有的甚至因投资失误和理 性、具有增值的稳定性、安全性。