【论文】浅议互联网第三方支付的法律风险.pdfVIP

塑Q：!Q：至Q!Q 金±王猩：经渣皇洼 浅议互联网第三方支付的法律风险 口郑初阳 (浙江平宇律师事务所浙江温州325000) 、 ． 摘要：互联网改变了我们的生活，而第三方支付的出现则成为了电子商务发展的助推器，我国已经成为了全球第一大第三方支付市场。但是，作 为金融创新产物的第三方支付，在制度层面上还存在着诸多的问题，第三方支付所面临的法律风险便是其一。如何在鼓励创新的同时突破现有的 理论瓶颈，为第三方支付创造良好的发展空间已经成为摆在我们面前的重任。本文从第三方支付面临的法律风险的角度对这一问题进行了阐述， 希望能够从法律层面上规范第三方支付市场，从而使第三方支付能够健康的发展，并且对电子商务以及整个互联网的发展起到积极的作用。 关键词：互联网第三方支付法律风险 在互联网第三方支付的推动下，我国的电子商务正处于蓬勃发展之 金，包括平台虚拟账户内的预存资金，以及交易纠纷产生后解决前暂存 际。但是，我们也应当看到，作为一种金融创新产品，第三方支付也处于 在平台内的资金。”③目前，法律对于沉淀资金及利息的所有权和使用 一个逐步完善的阶段。对第三方支付法律风险的研究即是其中一个重 权并没有明确的规定，大多数的第三方支付服务商对沉淀资金有着绝对 要的方面。 的控制权，出现了挪用等处分行为，第至于三方支付平台是否具有沉淀 一、互联网第三方支付概念的界定 资金的处分权限，以及这种处分行为是否超越了其经营范围，都存在着 法学界对第三方支付在概念的界定上存在着分歧，本文认为对”支 合法性的质疑。对于沉淀资金的保管是否属于存款也存在着争议，如果 付工具”和”支付方式”的混淆是导致分歧产生的原因。 属于存款，则属于银行的经营范围，而第三方有在金融系统监管之外，其 ”支付工具”在法律上是指”传达收付款人支付指令，实现债权债务 中所存在的漏洞可想而知。 清偿和货币资金转移的载体，可以分为传统支付工具和电子支付工具， 第三，第三方支付参与方法律关系混乱。法律关系混乱的结果是导 传统支付工具包括现金、票据(支票、汇票、本票)等，而电子支付工具包括 致了各方权责的不明确，出现纠纷的可能性，以及解决纠纷的难度都有 由商业银行发行的银行卡、由非金融机构发行的储值卡以及电子商务公 所增加。第三方支付中的参与主体主要包括：买方(付款人)、第三方支 司发行的虚拟卡，”①以及电子现金、电子支票等网上支付中的创新工具。 付服务商、网上银行、卖方(收款人)。其中，买卖双方之间的关系是产生 在我国，电子现金、电子支票并没有得到广泛的使用，网上银行成为了主 其他一些列法律关系的基础。第三方支付服务商与买卖双方的关系目 要的支付工具，因此，本文所探讨的第三方支付即是以银行卡作为支付 前并没有明确。第三方支付的服务商把自己定为为中介机构，这种定位 工具的第三方支付。”支付方式”分为传统的支付方式和电子支付方式。 显然是最大限度的保护了其自身的权益，一旦发生纠纷，作为中介机构 传统支付方式包括现金、托收、汇款、票据等方式，电子支付方式包括网 的第三方可以承担较少的责任，显然与其享有的权利是不对称的。 上支付、手机支付、电话支付等。 第四，消费者权益难以得到保障。消息的不对称使得消费者在互联 所谓的第三方支付是指一种支付平台，是一种新型支付方式，理论 网第三方支付的情况下，属于弱势地位。再有现有法律对于第三方支付 上而言，第三方支付可以同以上任何一种电子支付方式相结合。本文的