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浅析网络消费中第三方支付的消费者权益保护 　　摘要：随着信息技术的发展以及互联网的普及运用，网络购物因其价格优惠、快捷、且突破了传统购物中时间和地域限制的优势而迅速发展起来。网上支付在此背景下也被推广和运用，其中第三方支付的发展最为迅速，运用也较为广泛。然而，由于第三方支付的迅猛发展与法律的滞后性严重不相符，传统的法律在对消费者与网商、第三方支付机构的一些法律关系调整时无所适从，因此，构建有效的第三方支付消费者保护体系属于当务之急。 　　本文正是在此背景下，针对第三方支付网购中的特殊性以及我国现行有效法律对第三方支付机构中消费者权益保护的缺陷，以消费者与网商在第三方支付平台中进行交易环境下存在的消费者保护问题为研究对象，试图完善我国第三方支付中消费者权益保护体系，提出相关的建议。 　　关键词：第三方支付 实体权利 纠纷解决机制 消费者权益保护 　　中图分类号：D922.28 　　1第三方支付的概述 　　我国20世纪90年代才引入第三方支付，其经过这十几年的发展，已经发展到60多家，其中使用率和知名度较高的有阿里巴巴的支付宝、贝宝、财务通等。第三方支付基于其安全性和便捷性的特点，使用用户在不断的增加。“根据《2010-2011年中国网上支付用户行为研究报告》，2010年我国选择使用第三方支付进行支付的用户占网上支付用户的71.9%，其中有48.7%的第三方支付用户最常使用。” “第三方支付[The third party payment（THP）]，这一概念的提出是在2005年，在瑞士达沃斯世界经济论坛上由阿里巴巴的马云做报告时提出。”但是对于这一概念没有统一的界定。我们一般把第三方支付界定为，它是独立于买方和卖方的具有经济实力、能够为买方和卖方提供信用担保的机构，并通过和银行签约合作，为买卖双方提供资金流转的交易平台，并能与银行的结算系统接口的网络支付模式。 　　2第三方支付中消费者的实体性权利保护存在的问题 　　2.1网商信息披露不真实致消费者知情权受损 　　在使用第三方支付购物，消费者知情权受到侵害的可能性比传统实体店面对面交易的可能性更大。主要体现在，相对于传统的交易方式，使用第三方支付购物的消费者不能通过亲自接触商品来判断商品的品质，而且难以通过其他途径获得充分的商品信息，对网商提供的信息表现出更大的依赖性。此外，网商掌握的产品或者提供服务的信息具有一定的专业性，对于消费者来说要理解这些信息具有一定的难度，且消费者对于从网商出获取的信息的处理能力以及辨识能力较弱，在信息能力上处于弱势。因此，当网商披露不真实的产品或者服务的信息或者虚假的产品或服务信息，比如提供的产品图片与真实图片不符合、隐瞒产品的缺陷、故意夸大产品的功效等，都会使消费者的知情权受到损害。 　　2.2 消费者的反悔权得不到充分保护 　　反悔权是消费者享有一定期限的“冷静期”，消费者在购买商品或服务后，在此期限内可以无条件的向经营者提出单方解除合同的权利，且无需向经营者承担违约责任。 这种权利是为了进一步保护消费者知情权，消费者由于信息辨识能力较弱，在其不能获得充分的产品或服务信息的情况下而做出不理性的购物决定时，其合法权益受到侵害，此时，反悔权的行使就是对消费者知情权的一种救济。但是目前反悔权在第三方支付中未得到充分的保护。 　　2.3 消费者的财产安全权的保障不充分 　　根据《中华人民共和国消费者权益保护法》第7条规定：“消费者在购买、使用商品和接受服务时享有人身、财产安全不受损害的权利；消费者有权要求经营者提供的商品和服务，符合保障人身、财产安全的要求。” 根据该条的规定，消费者的安全权不仅包括了人身安全，也包括了财产安全权。而使用第三方支付进行网络购物，人身安全的保障适用《侵权法》、《产品质量法》等法律就可以进行调整。而消费者的财产安全权主要由作为消费者和网商进行资金转移的中间平台的第三方支付平台保障，涉及到在第三方支付开设的虚拟账户，而且国内对第三方支付机构虚拟账户规范的立法不是特别完善，消费者的财产安全权问题在第三方支付平台中比较突出。 　　3消费者纠纷解决机制不完善 　　在上述实体权利受损的情况下，要通过行使程序性权利来救济，通过争议解决机制来解决第三方支付平台中的网商与消费者之间的纠纷。根据《中华人民共和国消费者权益保护法》第34条规定：“消费者有五种争议解决机制可以选择：（一）消费者与经营者就二者之间的纠纷协商，并达成和解；（二）消费者向消费者协会寻求帮助，在消费者协会的主持下对消费者与经营者之间的纠纷进行调解；（三）向有关的行政部门申诉；（四）根据消费者与经营者之间的仲裁协议或者仲裁条款提请仲裁；（五）诉讼。” 这五种争议解决机制各有利弊，消费者与经营者达成的和解协议或调解协议，因一方事后不履行协议，且这种