探析银行卡产业新常态的典型特征.pdfVIP

Business Management 业务管理 探析银行卡产业新常态的典型特征 ☐ 中国工商银行股份有限公司牡丹卡中心 郎培杰 “新常态”成为媒体热词以来， 是中青年客户群，据某商业银行统 一、消费者对持卡消费的需 有关各行业新常态的论述常见报 计，信用卡分期付款客户中70后、 求日趋具有刚性 端，在银行卡产业领域也出现了类 80 后客户占比达到 77%，大专及 似论述。笔者认为，银行卡产业的 在国家政策以及商业银行、 以上学历客户占比达到65%，年收 新常态不是单纯由我国经济新常 卡组织、支付服务公司各类营销的 入6万元以上的中上等收入阶层占 态引发的，而是由经济新常态、支 共同推动下，我国银行卡支付市场 比达到 78%；另据统计，我国 20 付技术发展以及银行卡产业发展 快速扩容，以工商银行信用卡突破 ～ 45 岁城镇人口有 1.3亿，其中， 到特定历史阶段共同作用的结果， 1 亿张、银行卡总量突破 6.4 亿张 消费意愿较强且消费能力较高的 银行卡产业新常态的典型特征是 为标志，我国银行卡产业基本度过 70 后、80 后、90 后客户大多学历 “两个强化”（即强化用卡的刚性需 了规模经济的塑形期，从此走向成 和收入都较高，这部分客户是今后 求，强化受理环境建设）、“两个回 熟。 10 年乃至 20 年银行卡消费快速发 归”（即银行卡消费回归日常生活 2010 年～ 2014 年，我国银行 展的坚实基础。在我国经济下行、 消费，信用卡风险波动节奏回归大 卡消费笔数逐年攀升，2014 年末 有效需求不足的情况下，信用卡造 数法则）以及“三个趋向”（即银 银行卡消费笔数高达 2010 年末的 就的大规模理性消费群体、培养的 行卡业务趋向数据化、互联网化、 4倍，消费笔数增速呈现加速态势， 居民信用消费习惯，对我国贯彻落 场景化）。关于银行卡业务的三个 且信用卡授信和贷款规模持续膨 实扩大内需的政策具有越来越重 趋向，笔者曾在本刊发表的《信用 胀（2010 年～ 2014 年银行卡消费 要的作用。 卡业务数据化发展趋势研究》、《银 笔数及信用卡贷款走势分别如图 数据表明，银行卡消费频率 行卡支付业务的创新本质与趋势 1、图 2 所示）。自人民银行 2013 受宏观经济的影响不大，例如，我 新究》、《商业银行收单业务的战略 年初发布信用卡授信使用率以来， 国 GDP 增速近五年持续下降，而 价值和战略选择》等文章中进行过 短短两年授信使用率已从 36.04% 持卡消费笔数增幅却在震荡上行。 详细论述，在此不赘述。本文将根 攀升到 41.69%。我国民众信用消 消费旺季的持卡消费笔数会加快 据人民银行统计数据着重论述银 费习惯的日趋成熟，将有力地推动 增长，例如，由于第四季度是消费 行卡产业新常态的 “两个强化”和 我国从储蓄型社会向消费型社会