新形势下商业银行发展农村金融的路径选择.pdfVIP

FINANCEECONOMY金融经济 1IIIIII ．．．．．!l rr． ．．．#辩鞠囊■———————■——■■●—●——■——_ 新形势下商业银行发展农村金融的路径选择 冷 晗李垒垒 (中国邮政储蓄银行总行三农金融部，北京 100808；中信银行总行小企业金融部，北京100027) 摘要：本文首先总结了我国农村金融目前存在的主要问 状态。 题，分析了农村金融发展面临的新机遇，最后阐述了我国商 (三)农村金融供需关系仍然失衡 业银行应如何紧抓历史机遇，开创农村金融发展的新局面。 目前，农村金融仍存在覆盖面不广，需求得不到有效满 关键词：农村金融；商业银行；普惠金融；路径选择 足的问题。据统计，全国有接近1／3的省份存在乡镇金融机 构或服务空白问题，许多农村金融网点目前还没有自助服务 党中央、国务院自2004年以来，连续11个中央1号文设备；在部分边远的农村地区，金融服务仍然是稀缺资源。 件聚焦“三农”问题，强调农村金融支持“三农”发展。今年4 (四)农村金融政策支持尚显不足 月22日，李克强总理作出重要批示：要从‘三农’发展的要求 近几年，国家针对农村金融发展，陆续出台了相应的财 出发，深化农村金融改革，培育农村金融市场，加大涉农信贷 政、税收、保险及监管方面的扶持政策。但是，总体来说，国 投放和政策支持力度，落实好差别化存款准备金制度，完善 家在涉农机构的风险补偿、奖励补贴及税收优惠等方面，尚 金融监管和风险防控机制。涉农金融机构要树立普惠金融 未形成完善有效的普惠金融政策支持体系，难以充分调动金 理念，充分发挥自身优势，努力下‘沉’经营重心，不脱农、多 融机构发展农村金融的积极性。 惠农，不断提升农村金融服务能力和水平。8月11日，银监 二、农村金融发展的新机遇 会印发《关于推进基础金融服务“村村通”的指导意见》，着 改革开放尤其是2004年以来，国家持续高度重视“三 力推进农村地区普惠金融发展。 农”问题，不断强化政策扶持力度，农村经济社会发展取得了 党中央、国务院持续关注“三农”问题，连续强调农村金 长足进步。农村金融作为农村经济的核心，也随之经历了一 融支持“三农”发展，彰显了农村金融的极端重要性，但也恰 个起点低、速度快、成效大的发展历程，迎来重要的发展 恰凸显了农村金融的推进之难。 机遇。 一、农村金融目前存在的主要问题 (一)农村金融生态环境不断优化 近年来，各家商业银行尤其是邮储银行等涉农金融机构 随着社会主义新农村、城乡一体化和信用村镇建设进程 在强化网点覆盖、创新金融产品、构建农村金融服务体系等 的加快，全国统一的征信体系的建设投产以及对于失信惩戒 方面做了大量有益的探索和尝试，农村金融发展取得了较大 力度的加大，农村经营主体的综合素质不断提升，信用意识 的进步。但是，客观来说，农村金融目前仍然是我国金融发 和金融知识的普及程度及覆盖范围在农村地区有了明显提 展最为薄弱的环节，农村地区、农业生产和农民群体仍然是 高，农村金融生态环境逐步优化。 金融支持最为缺乏的对象。 (二)农村金融保障体制逐步建立 (一)农村金融发展水平仍然相对落后 其一，农村土地制度改革将“死资源”盘活为金融支农 农村经济总量较小、人均收入不高、金融生态环境相对 “活资金”。农村土地制度改革，赋予农民对土地占有、使用、 欠佳、征信管理体系不完善，要素市场不健全、缺乏有效信用 收益、流转以及抵押贷款的权利，成为农村经营主体获得发 增进及风险分担机制，金融机构的业务宣传推广和网点覆盖 展资金的重要保障。 不足，缺乏足够的财政及监管政策支持，导致农村地区的金