中小微企业融资难、贵、慢原因分析及对策建议.pdfVIP

方法 Method 中小微企业融资难、贵、慢原因分析及对策建议 张强 （宁夏银行授信审批部，宁夏 银川 750002） 解决中小微企业融资难、融资贵、融资慢的问题不是一朝一夕、一蹴而就的，需要政府部门、银行机构、企业自身各方的共 同努力才能实现。 家日益关注中小微企业的发展，相继出台了一系列的政 国策和措施，以改善中小微企业的融资环境。尤其近年 · 中小微企业抵押、质押等担保条件不满足银行风 险控制要求 · 银行贷款规模控制 来，在银监会“两个不低于”政策的引导和各金融机构的共同 融资难 · 中小微企业遭遇挤出效应 · 银企信息不对称 努力下，中小微企业融资取得了长足发展。但中小微企业融资 难、融资贵、融资慢的问题仍不同程度地存在，且比较突出， 本文对其原因进行了分析并提出了相应对策。 · 银行组织资金成本上市推动利率上浮 · 表外业务变粗增加企业融资成本 · 担保费用高 融资贵 · 民间高息借贷加大融资成本 1 原因分析 · 资本金极少或没有，使负债率高企，利息支出高 · 行政事业单位抵押、登记收费不规范 · 银行从业人员违规行为 导致中小微企业融资难、贵、慢的原因很多，如图1所示。 1.1 “融资难”问题 · 流程复杂 · 中小微企业财务制度不规范 造成中小企业融资难主要有4方面原因： 融资慢 · 银行授信人员专业素质参差不齐，部门间工作衔 接不及时 （1）中小企业特别是小微企业和农村种植养殖加工业中 的新型经营主体作为贷款客户时，由于抵押、质押等担保条件 不能满足银行风险控制要求形成融资难。 图1 中小微企业融资难、融资贵、融资慢原因 （2 ）银行业金融机构有信贷资金，有符合条件的放款项 目，但没有贷款规模。这种情况在中小企业中并不普遍。 贵”的原因有很多，总体来说主要有以下方面： （3 ）在贷款规模控制下，政府平台、大企业、大项目容 （1）客观上，各银行组织资金的成本在上升，促使利率 易优先获得贷款，对中小微企业信贷需求产生了挤出效应。 上浮。 （4 ）银企信息不对称助涨融资难问题的发生。对各家银 （2 ）有些银行通过表外业务变相增加了企业融资负担， 行贷款发放有一系列的规章制度，多数企业缺乏了解，银行对 如表内执行基准利率，表外收取财务顾问费等。 不少企业的具体