民营资本进入农村金融资料-精.doc

民间借贷，是指公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间借贷。只要双方当事 人意见表示真实即可认定有效，因借贷产生的抵押相应有效，但利率不得超过人民银行规定的相关利率。民间借贷是一种直接融资渠道，银行借贷则是一种间接融资渠道。民间借贷是民间资本的一种投资渠道，是民间金融的一种形式。自03年以来，国家逐步放开了民间小额信贷的限制，并制定了一系列扶持政策，民间信贷产业得以快速发展。 ?　根据《合同法》第二百一十一条规定：“自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定”。同时根据最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》的有关规定：“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍”。狭义的民间借贷是指公民之间依照约定进行货币或其他有价证券借贷的一种民事法律行为。广义的民间借贷除上述内容外，还包括公民与法人之间以及公民与其他组织之间的货币或有价证券的借贷。现实生活中通常指的是狭义上的民间借贷。 国务院关于鼓励支持和引导个体私营等非公有制经济发展的若干意见国发[2005]3号（五）允许非公有资本进入金融服务业。在加强立法、规范准入、严格监管、有效防范金融风险的前提下，允许非公有资本进入区域性股份制银行和合作性金融机构。符合条件的非公有制企业可以发起设立金融中介服务机构。允许符合条件的非公有制企业参与银行、证券、保险等金融机构的改组改制。 《放贷人条例》是由央行起草的该《条例》草案提交国务院法制办，通过国家立法形式获得规范民间借贷或 拟将所谓的“地下钱庄”阳光化，打破目前信贷市场所有资源都被银行垄断的局面。《放贷人条例》重在保障有资金者的放贷权利，对其私有财产使用权的尊重，将使民间借贷的合法性得到确定，使民间借贷从此走上阳光化路径。 更为重要的是，规范了民间借贷堵住了地下钱庄等非法资金渠道，使民间金融在促进中小企业融资方面真正发挥其应有作用。它要求按照规定放贷，既保护借款人，又限制贷款人的行为。有了纠纷，可以走正常的司法途径保护自身的合法权益，也可以名正言顺地创立“只贷不存”的信贷公司。 　　目前，抵押行业中常见的合法经营模式是典当行和担保公司，而更多的民间借贷则是通过地下钱庄形式出现。刘萍态度很明确：希望通过条例使得民间资本浮出水面，产生积极效应。 “中国信贷市场是被银行垄断的，条例的出台就是打破垄断，使一批符合条件放贷人注册放贷，解决中小企业融资难”。目前条例草案已提交国务院法制办，有望通过国家立法形式规范民间借贷。根据草拟的《放贷人条例》，民间借贷主要面向中小企业和农民，用动产和不动产做抵押。国务院关于鼓励和引导民间投资健康发展的若干意见国发〔2010〕13号五、鼓励和引导民间资本进入金融服务领域（十八）允许民间资本兴办金融机构。在加强有效监管、促进规范经营、防范金融风险的前提下，放宽对金融机构的股比限制。支持民间资本以入股方式参与商业银行的增资扩股，参与农村信用社、城市信用社的改制工作。鼓励民间资本发起或参与设立村镇银行、贷款公司、农村资金互助社等金融机构，放宽村镇银行或社区银行中法人银行最低出资比例的限制。落实中小企业贷款税前全额拨备损失准备金政策，简化中小金融机构呆账核销审核程序。适当放宽小额贷款公司单一投资者持股比例限制，对小额贷款公司的涉农业务实行与村镇银行同等的财政补贴政策。支持民间资本发起设立信用担保公司，完善信用担保公司的风险补偿机制和风险分担机制。鼓励民间资本发起设立金融中介服务机构，参与证券、保险等金融机构的改组改制。 山东肯雅隆投资有限公司 版权所有 @2006-2010 地址：济南市历下区文化东路24号文东花园A座1单元3层今后，在不非法吸收存款、借贷利率不超过基准利率4倍的前提下，个人有望合法注册从事放贷业务。昨天，中国人民银行研究局副局长刘萍在出席跨国公司CEO圆桌会议时透露，由央行起草的《放贷人条例》草案已经提交国务院法制办，民间借贷有望通过国家立法形式获得规范。 ????沿海典当行业务火爆 ????“我国居民储蓄高达20万亿人民币，国家外汇储备1.9万亿美元。”刘萍说，今年年初，央行搜集到的资料发现，沿海一带的典当行、担保公司业务“前所未有地火爆”，有些地方民间借贷利率达到了200%-300%，随即由央行牵头对31个省份进行了快速调查，初步摸清了民间借贷的规模。 ????“虽然这个具体数字是保密的，但规模不像大家想象的那么可怕，利率平均是12%-15%。”刘萍透露。 ????拟将“地下钱庄”阳光化 ????根据前期调查，央行草拟了《放贷人条例》，拟将所谓的“地下钱庄”阳光化。目前，抵押行业中常见的合法经营模式是典当行和担保公司，而更多的民间借贷则是通过地下钱庄形式出现。刘萍态度很明确：希望通过条例使得民间资本浮出水