机动车辆保险与理赔（1-1）-第一章 绪论.pptVIP

(1)公示主义。采用公示主义,是指政府对保险行业的经营不做任何直接的监督,而是通过规定保险行业必须依照政府规定的格式、内容定期地将营业结果呈报主管机关并公告来实现,对于保险行业的组织、内部资金运用等,政府不加任何过问与干涉。 (2)准则主义。准则主义又称形式监督主义、规范主义,是指由主管机关规定保险经营的一定准则,从而要求保险行业遵守。 (3)实体监督主义。实体监督主义又称许可主义,是指政府制定相应法律,对保险企业的设立许可、业务经营、财务结构以及发生清算倒闭等予以有效监管。 4)保险监管制度与监管内容。不同国家对保险的监管制度是不同的,监管的内容也不尽相同。我国对保险行业的监管主要有: (1)对保险组织的监管。我国对保险组织的监管主要体现在对保险组织形式、资本金、保险经营人员、停业以及外资保险企业管理等方面的监管。 ①保险组织形式的监管。我国保险公司采用股份有限公司和国有独资公司两种组织形式,由中国保监会依据保险法管理执行,《保险法》第七十条还为此进行了专门的规定。 ②保险企业开业审批管理。我国对保险企业的设立及开业实行审批制度和许可经营制度,未经保险监督管理部门的核准,任何人不得从事保险业务。 ③资本金管理。保险企业申请开办保险业务必须有一定数额的资本金,资本金管理是确保保险企业清偿能力的基础 ④保险金管理。我国保险法规定,保险公司成立后,应按照其注册资本总额的20% 提取保证金,存入金融监管部门指定的银行,除保险公司清算时用于清偿债务外,不得动用。 ⑤从业人员管理。保险公司的从业人员是指保险公司的管理人员和保险经营人员。世界各国对保险行业的高级管理人员任职资格都有较高的要求,其应具有一定的专业知识和业务工作经验。我国的保险法规定,具备任职专业知识和业务工作经验的高级管理人员是保险公司应具备的法定条件之一,申请营业登记时,还要出具拟任职的高级管理人员简历和资格证明。对于保险的各种专业人员的配备,我国保险法规定,经营人身保险业务的保险公司,必须聘用金融监督管理部门认可的精算专业人员,建立精算报告制度。对保险从业人员的管理还包括对保险代理人、经纪人的管理和对从业人员的培训教育。 ⑥停业管理。国家对保险行业进行监管的基本目的是为了保障被保险人的合法权益,避免保险企业破产。当保险企业因为经营不良面临破产时,政府一般采取辅助政策,利用各种措施帮助其解决财务困难。但当保险企业无法维持不得不破产时,监管部门一般会令其停业整顿,对于停业整顿无效的保险企业,监管部门发布解散令,并选派清算人员介入进行清算处理。 ⑦对外资保险企业的管理。为保护本国保险企业,各国在开放保险市场的同时,一般对外资保险企业实行较为严格的监管。 (2)对保险经营的监管: ①对经营范围的监管。国家对保险经营范围的监管主要体现在对保险企业所能经营的业务种类和范围进行规定。 ②对偿付能力的监管。对偿付能力的监管一般表现在规定最低开业资本的限额、提取最低法定保证金、限制保险企业资金运用规模和去向、实行财务会计报告制度的监管等方面。 ③对保险费率的监管。为避免保险公司欺诈被保险人或给予被保险人不合理的承诺,保护被保险人的合法权益,保证保险条款的公正性和公平性,《保险法》中规定:商业保险的主要险种的保险费率由保险金融管理部门制定,保险公司拟定的其他险种的费率应在保险监督管理部门备案。 ④对保险资金运用的监管。对保险资金运用的监管目的是为了增强保险企业的偿付能力,监管内容以保证保险资金的安全为主。 ⑤对保险企业的财务监管: a. 各种准备金及其管理。 b. 对财务核算的监管。 2. 保险行业的自身监管 保险行业的自身监管,又称为保险行业的自律,是指保险人基于共同的权益组织起来,在遵守国家对保险行业管理的法律、法规的前提下,通过行业内部协作、调节和监督,进行自我约束和自我管理的行为。保险行业对自身的监管是通过保险行业组织实现的,它是保险人自行组织并自愿参加的组织,是一种在保险及其相关领域中从事活动的非官方组织。 1)保险行业管理组织形式。保险行业组织大体可分为两种形式:一种是综合性组织,如保险行业协会等;另一种是专业性组织,如保险学会等。 2)保险行业自身监管的内容。保险行业自身监管主要是制定行业管理规范等。 (1)制定行业自律规则。保险行业组织能够强化行业自我管理和自我约束,并协调会员之间的经营行为,要想更好的实现此职能,则需要制定行业自律规则,一旦有会员违反,则会对违反者进行罚处。 (2)制定解释保险单措辞的共同规则。对于保险单上的某些通用措辞,如果保险人给出的解释不一致,将会导致保险合同当事双方产生争议。为了避免产生不必要的分歧,一般都由保险行业组织制定一个共同遵守的解释规则,从而维护被保险人和保险人的权益。 (3)制定自律的费率。在当前保险行业迅速发展的情况下