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现代化支付系统与欠发达地区经济发展的关联性及其推广建议 　　【摘要】随着中国现代化支付系统建设步伐的加快和各地区经济发展速度的提升，支付系统建设与地区经济发展之间所显现出来的强正相关关系愈发明显，本文对欠发达地区——德宏州2008年至2013年的支付系统和经济发展情况、相关数据进行了分析，旨在通过实证分析方法将二者之间的关系更加明晰化，进而提升人们对建设现代化支付系统重要性的认识。 　　【关键词】支付系统 经济发展 正相关 　　德宏傣族景颇族自治州地处祖国西南边陲，云南省西部，是云南省8个少数民族自治州之一，建立于1953年7月23日，州内有傣、景颇、阿昌、傈僳、德昂等世居少数民族，东和东北与保山地区的龙陵县、腾冲县毗邻，南、西和西北与缅甸接壤，全州总人口从2008年初的117.7万增至2012年末的123.5万，增长4.93%。近年来，随着国家桥头堡战略的提出并将德宏州列为桥头堡战略的黄金口岸，德宏经济社会步入了全面发展的快车道。 　　一、德宏州2008～2012年间整体发展及经济运行概况 　　第一，2008年，全州共实现国内生产总值（GDP）99.64亿元，至2012年末，德宏全年共完成国内生产总值（GDP）201.50亿元，较2008年增长102.2%，年均增长率为18.2%；2008年全州人均GDP为8408.44元，到2012年末，人均GDP增长为16315.79元，增长94.04%，年均增幅为17.84%；下列图表反映了近5年全州GDP总值及人均GDP发展及同比增长情况： 　　表一 2008～2012年间德宏州GDP完成及增长情况 　　单位：亿元 　　图一 　　第二，2008年全州三大产业产值分别为29.5亿元，28.12亿元和42.02亿元；占GDP比重分别为29.6%，28.2%和42.2%；至2012年末，全州三大产业产值分别为57.66亿元，67.48亿元和76.36亿元，占GDP比重分别为28.62%，33.48%和37.90%，第二产业比重较五年前增加5%以上，第一、三产业产值占比较2008年均略有减少，产业结构在逐步调整。如下图二、三所示： 　　图二 　　图三 　　二、德宏州2008～2012年间支付系统的发展情况 　　（一）2008～2012年间支付系统及结算工具发展情况 　　刚刚过去的五年，不仅是德宏地区经济社会实现“跨越式”发展的重要时期，也是全辖现代化支付系统建设飞速发展的关键时期。 　　一是随着第一代支付系统中央银行会计核算集中系统（ABS）的上线以及大、小额支付系统，支票影像交换系统、中央银行电子对账系统、电子商业汇票系统以及网上跨行支付清算系统等的相继推广运行，在一定程度上解决了电子联行时期账务处理的不便性，加快了资金周转速度，简化了业务办理流程，为全州人民的生产生活提供了诸多便利。 　　二是五年间全州银行业金融机构非现金交易呈现快速发展态势。据统计，截至2012年末，全州各银行业金融机构银行卡总发卡量突破200万张，人均持卡量超过1.5张。另外，2010年央行适时推出网上支付跨行清算服务，即“超级网银”，使得电子银行、网上银行、手机银行等新兴支付工具得到迅猛发展，加上人们越来越习惯使用互联网，第三方支付工具在当地取得了长足发展。 　　三是根据上级行要求，近年德宏州人民银行在做好各项资金支付清算服务的同时，从未间断向广大群众普及支付系统相关知识，每年坚持组织开展各种支付系统主题宣传活动，包括金融知识进社区活动、支付系统校园专题讲座、到少数民族村寨讲解贴近老百姓生活的银行卡知识、在市中心人流量大的广场分发支付系统宣传资料以及对商户的上门走访等，这些形式各异的宣传手段有力地推动着支付结算知识的普及，在潜移默化中改变着全州人民的支付观念，为进一步增加非现金交易比例夯实了基础。 　　（二）制约当地支付体系进一步发展的因素 　　一是广大农村地区金融网点布局不充分，影响支付系统的进一步推广。德宏属经济欠发达地区，山区面积占全州总面积的89%，在农村金融机构大量撤并后，目前全州范围内大部分山区乡镇均仅有农村信用社一家金融机构驻扎，甚至有少数乡镇仍未设立任何金融服务网点，各家银行都把好的设施和资源集中在城区，支付结算中心也越来越远离农村，更不用说将优秀的科技人才以及新的硬件设施配备到农村网点，这严重阻碍了支付系统在农村地区的普及推广。 　　二是虽然人民银行坚持不懈的进行着支付系统宣传，其效果却难言理想。究其原因，一方面宣传资料中专业术语较多，对于金融专业知识了解少的老百姓来说较难理解，另一方面宣传频率不高，期限较短，一般为一年进行一次集中宣传，导致广大群众对方便快捷的各种现代化支付系统了解不多，这也影响了支付体系的进一步推广。 　　三是农户群体对非现金支付工具认